近日國(guó)際非常關(guān)注的事件，是觀光潛水器發(fā)生意外而導(dǎo)致五人死亡，當(dāng)中包括三位潛水器的乘客，他們都是非常富有的。雖然有人說(shuō)金錢是萬(wàn)能的，但在這件事情上，盡管非常富有，可是他們?nèi)噪y逃一劫，這令我感覺到在某些環(huán)境下，有錢亦沒有用處。

出事之后，媒體上有很多不同的評(píng)論。有人認(rèn)為觀光潛水器的設(shè)計(jì)不安全，不應(yīng)該乘搭；有人說(shuō)營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)漠視員工的專業(yè)意見；也有人說(shuō)，潛水器的設(shè)計(jì)沒有考慮救援的安排等等。事發(fā)后，我們當(dāng)然能夠質(zhì)疑有關(guān)人士的做法是否不當(dāng)，但事前為何這么富有的人，仍然會(huì)不顧風(fēng)險(xiǎn)而參加這類活動(dòng)呢？難道有什么重要考慮因素被忽略了，而做了不適當(dāng)?shù)臎Q策？所以這次意外，令我思考究竟一般人在作出決策時(shí)，應(yīng)該怎樣考慮才能減少不理想的問(wèn)題發(fā)生。

我認(rèn)為，考慮任何決策時(shí)都應(yīng)以風(fēng)險(xiǎn)（RISK）為基本，分別是：R（即是Reasons，決策原因），I（即是Investigation，調(diào)查），S（即是Security，安全性），及K（即是Knowledge，知識(shí)）。以下的討論會(huì)環(huán)繞RISK對(duì)個(gè)人理財(cái)決策的影響。

(資料圖)

（R）Reasons（原因）

每個(gè)決定都有動(dòng)機(jī)或原因，為何有人會(huì)決定節(jié)衣縮食儲(chǔ)蓄？又為何有人決定不需要為將來(lái)而儲(chǔ)蓄？我們要時(shí)常問(wèn)自己，為何過(guò)去會(huì)做某些決定，而且作決定時(shí)是理性考慮還是情緒帶動(dòng)呢？透過(guò)多問(wèn)自己?jiǎn)栴}，才能清楚自己的個(gè)性及需要，才可以為自己安排更好。

（I）Investigation（調(diào)查）

決定了要執(zhí)行某計(jì)劃，亦需要知道用什么方法去進(jìn)行才適當(dāng)。例如為了要達(dá)到期望的退休生活，便要先清楚可累積財(cái)富的年期，之后再按分析的結(jié)論選擇資產(chǎn)，年期長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較高人士的財(cái)富組合，可以有較高比例在進(jìn)取資產(chǎn)。由于不同資產(chǎn)的特性不同，進(jìn)取資產(chǎn)亦有很多選項(xiàng)，例如股票及基金，必須要多調(diào)查及按時(shí)更新。

（S）Security（安全性）

投資及理財(cái)不能只攻不守，因?yàn)榻Y(jié)果不一定等同預(yù)期，期望賺到高回報(bào)，結(jié)果可能是剛好相反。所以在做決定時(shí)，亦要考慮最惡劣狀況發(fā)生下的結(jié)果。一般人厭惡損失，所以適當(dāng)?shù)呢?cái)富安全性是必須的，而且任何人的財(cái)富組合，都應(yīng)該要有應(yīng)急的安排，用作應(yīng)付在不同處境下的突發(fā)性資金周轉(zhuǎn)需要。

（K）Knowledge（知識(shí)）

我們不是生出來(lái)就能夠掌握及運(yùn)用知識(shí)，所以需要提醒自己“三人行必有我?guī)煛?，亦要從不同途徑學(xué)習(xí)，配合世界需要的知識(shí)，避免與時(shí)代脫節(jié)。

（作者為家庭理財(cái)教育學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)及認(rèn)可理財(cái)教練，任何查詢可發(fā)電郵到info@ffei.com.hk）