8月24日，維信金科(2003.HK)發(fā)布2023年上半年業(yè)績公告。

據(jù)財報顯示，2023年上半年，維信金科實現(xiàn)總收入19.2億元，同比增長21.2%；貸款實現(xiàn)量362.0億元，環(huán)比增長31.4%。

除了業(yè)績規(guī)模上的擴大外，此次財報中，維信金科還公布了最新的分紅計劃--每股股份0.15港元。此舉延續(xù)了公司近幾年來的分紅政策，在近幾年港股市場低迷、資本利得獲取難度加大的背景下，穩(wěn)定分紅彰顯出公司長期穩(wěn)定的成長性與內在投資價值。

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此外，業(yè)務層面的“穩(wěn)中求變”是此次維信金科中期業(yè)績報告給投資者帶來的直觀感受，具體可以從以下幾個方面來看。

1)維持輕資產模式，有利于穩(wěn)健增長

作為一家金融科技服務商，維信金科的業(yè)務開展與外部宏觀環(huán)境有著較為密切的聯(lián)系。而今年以來，“強預期，弱現(xiàn)實”的經(jīng)濟復蘇態(tài)勢在客觀上對諸多行業(yè)增長提出了挑戰(zhàn)，但維信金科仍然實現(xiàn)營收的雙位數(shù)增長。

這離不開其助貸業(yè)務的持續(xù)發(fā)力。今年上半年，公司貸款撮合服務費收入11.05億元，同比增長59.6%，占總營收比例達到57.64%，依然是公司增長動能的主要來源。

助貸業(yè)務體現(xiàn)了維信金科向輕資產運營模式轉型的路徑。尤其是在純貸款撮合業(yè)務模式下，公司為持牌金融機構提供獲客和風險建議，不承擔信貸風險，為純科技輸出的輕資產運營模式。2023年上半年，該部分業(yè)務的貸款實現(xiàn)量達到50.81億元，占比14%，相比去年同期提升了2.3個百分點。

助貸業(yè)務本質上是維信金科幫助其他金融機構獲客，也幫助有融資需求的客戶找到合適的金融機構。為了充分發(fā)揮出維信金科作為平臺方的雙邊效應，如何擴大生態(tài)至關重要。

為此，維信金科與知名內容平臺、照片編輯應用、互聯(lián)網(wǎng)物流平臺等渠道達成合作協(xié)議，通過對用戶行為進行分析，豐富用戶畫像，進而實現(xiàn)優(yōu)質客戶的精準推送。2023年上半年，維信金科的累計注冊人數(shù)較2022年下半年增長7.1%。

另一方面，維信金科依靠自身的客戶優(yōu)勢和技術優(yōu)勢，吸引了越來越來多合作機構，構建了更加穩(wěn)定可靠的第三方資金渠道。截至2023年6月底，維信金科已與96家金融機構建立合作關系，包括21家全國性股份制商業(yè)銀行、消費金融公司和信托基金等。

維信金科除發(fā)展國內現(xiàn)有消費金融業(yè)務外，也在著力于探索更多新的增長機會。

今年上半年，維信金科在中國香港地區(qū)推出了本土化消費金融品牌“CreFIT”，并同意收購Banco Português de Gest?o, S.A.(其為一家在葡萄牙銀行注冊的信貸機構)，得到了進軍葡萄牙及歐洲市場消金業(yè)務的入場券。

隨著客戶以及第三方金融機構規(guī)模不斷擴大，有利于雙邊效應的進一步發(fā)揮，從而加速公司向輕資產模式轉型的進度。

2)順應AI浪潮，推動數(shù)字化轉型

如果說業(yè)績的穩(wěn)健增長以及堅定的輕資產模式轉型體現(xiàn)的是“穩(wěn)”，那么把握AI大勢推動數(shù)字化轉型，就是維信金科此次業(yè)績給市場帶來的核心之“變”。

今年以來，CHATGPT的橫空出世，給全球市場點燃一場AI之火，不僅僅體現(xiàn)在資本市場相關概念股頻頻異動，更重要的是，AI象征的生產力變革,給各行各業(yè)未來的發(fā)展都帶來了無窮的想象空間。

聚焦于我國政策端，數(shù)字經(jīng)濟本就是當下經(jīng)濟轉型升級的主基調，《數(shù)字中國發(fā)展報告(2022年)》顯示，2022年我國數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模達50.2萬億元，總量穩(wěn)居世界第二，占GDP比重提升至41.5%。

那么，如何借助AI大勢推動自身數(shù)字化轉型，就成為了每家企業(yè)的必答題。

作為一家以技術驅動的金融科技公司，維信金科能夠得到業(yè)內的廣泛認可，并擁有如此高的客戶忠誠度，很大程度上就是因為其技術優(yōu)勢帶來優(yōu)秀產品服務力。

今年上半年，維信金科推出了AI智能在線客服機器人(300024)，有利于及時響應用戶需求，方便客戶操作的同時提升用戶體驗。

不止如此，維信金科通過引入用戶意愿度模型，不斷改善用戶體驗并提升客戶忠誠度。今年上半年，復貸客戶貢獻了82.1%的貸款總量。

這離不開維信金科長期以來對技術研發(fā)的重視。2023年上半年，維信金科研究及開發(fā)費用同比增長24.1%。

技術上的進步不止體現(xiàn)在客戶服務上，同樣有利于自身管理效率的提升。今年上半年，公司正式上線VOS(維信核心業(yè)務系統(tǒng))新生代平臺，精簡業(yè)務模塊，優(yōu)化系統(tǒng)架構，有利于研發(fā)效率的大幅提高。

與此同時，維信金科還積極探索與資金合作伙伴的潛在技術合作，深化與資金伙伴的數(shù)字化聯(lián)盟。作為數(shù)據(jù)智能導向企業(yè)，維信金科通過落地智能分發(fā)路由，不斷提升資金分配的自動化和穩(wěn)定性，在提升運營效率同時，更好地優(yōu)化資金成本結構。

結語

隨著宏觀經(jīng)濟逐步復蘇，維信金科業(yè)務拓展環(huán)境也會隨之轉暖，在經(jīng)濟周期轉頭向上的推動下，能夠實現(xiàn)逆勢增長的維信金科有能力爆發(fā)出了更強的增長動能，更重要的是，在AI推動產業(yè)變革的背景下，維信金科能夠積極求變，主動擁抱這一大趨勢，有助于其在更長的時間維度下獲得增量機會。