2023-02-08 12:11:10 來源 : 齊魯壹點
記者 時培磊
(資料圖片僅供參考)
“還貸比借貸還難,想提前還款得排隊?!苯?,不少地方出現提前還房貸熱潮,記者探訪濟南幾家銀行獲悉:今年年后,提前還貸的人就出現了井噴式增長,審批時間較原來延長了一至兩個月,有的銀行提前還房貸要等到四月份。
原來立馬就能還,現在需要等審批
“上次提前還,立馬就批下來了,當天就能還款,現在需要審批了?!奔易系某滔壬罱l(fā)現,想要提前還房貸,不像原來那樣簡單了。
程先生于2018年購買了一套新房,貸款70萬元?!澳菚r候正趕上樓市火爆的時候,利率上浮了10%?!彼阆聛恚滔壬總€月要還3800多元的房貸。2022年,程先生有了些積蓄,覺得房貸利率太高,分兩次提前還款了8萬多塊錢?!皫缀醪挥玫却?,在手機上操作不一會就審批下來了,立馬就能還上?!?/p>
今年過完年,程先生再次打開手機操作,發(fā)現想要提前還房貸,需要至少15個工作日的審批。“我打電話咨詢了一下客戶經理,他說是年后辦理業(yè)務的人比較多,所以需要等一段時間。”
濟南的于女士也遇到了類似的情況。她和她對象在2018年貸款140余萬購房,當時的基準利率為4.9%,她辦理的貸款利率上浮了15%,實際利率為5.65%,每個月需要還款8000多元?!袄侍撸覀兙痛蛩阌辛碎e錢就提前還款?!蹦旰?,他們準備提前還款時發(fā)現,至少要等到4月4日?!爸荒芫€上申請,還款日期自己不能選,只有4月4號這一天可選,好幾天了還沒有審批下來。”于女士感慨,想提前還款怎么還需要等待。
線上申請井噴式增長,需等一兩個月
就提前還房貸的情況,記者咨詢了濟南的幾家銀行。中國工商銀行濟南某支行的一位工作人員感慨,“我給支行剛打了電話,節(jié)后也有了點閑錢,想要還人家不讓,公積金可以,商貸不行,得等到4月份之后。”隨后,記者咨詢中國工商銀行個貸中心,一位工作人員稱,“現在很多人咨詢,只能線上申請,上級行沒批額度,現在預約得到4月份了?!?/p>
中國銀行濟南個貸中心的工作人員則稱,“提前還房貸現在都改成線上了,線上申請,線上審批,線上還。你去線下申請,最后還得線上還?!弊詮纳现荛_啟線上預約還款以來,就出現了井噴式的還款?!氨旧砭偷锰崆耙粋€月申請,現在時間更長了,得將近兩月吧。具體何時能還,只能等審批結果下來。”
中國建設銀行濟南個貸中心的工作人員稱,目前建行提前還房貸的預約到了3月份,“目前是這樣,每天都可能會變,下放了額度,如果約滿了,只能往后排。不是想什么時候還就什么時候還的。”工作人員稱,近期提前還款的人確實很多,也有一些人是跟風還款?!拔覀冊绞莿裾f,客戶越覺得好像有什么事,越想還款。其實這個要根據自身的實際情況。如果沒什么投資,有閑錢你就去還,但沒必要因為這個把自己搞得特別緊張。”
提前還款需理性抉擇,要做好各方權衡
此前,官方曾宣布首套住房貸款利率政策動態(tài)調整機制,新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市,可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。近期,全國已有多地動態(tài)下調或取消首套房貸款利率下限,部分城市房貸利率邁入了“3時代”,其中最低降至3.7%。
低利率是不少人選擇提前還款的觸發(fā)因素?!艾F在辦理房貸,利率在4%左右,這樣就越覺得我的利率太高了?!庇谂勘硎荆霸堰€款方式轉換為LPR浮動利率加減點的方式,但由于計息周期、加點等因素,她的房貸利率仍高于基準利率。目前,5年期以上LPR利率為4.3%。而于女士的還款利率目前為5.35%?!扒?年總計還款47萬左右,但大部分還的都是利息,本金只還了不到10萬元。”于女士表示。
如何看待居民提前還貸現象,中國房地產協(xié)會住房保障委員會專家組成員李宇嘉表示,事實上,提前還貸潮貫穿2022年。一方面,盡管房貸基準利率一直在下降,但對于一些存量房貸來說,利率仍然很高,在5%左右。“問題是現在存款和保本理財的利率普遍低于3%。如此一看,房貸利率就很高了?!?/p>
“房貸利率高了,理財收益走低了,自然就會發(fā)生從‘盡量多申請房貸’到‘爭著提前還貸’的逆轉。”李宇嘉稱,還有一個重要原因是近期房貸利率動態(tài)調整。房貸利率持續(xù)下調,存量貸款的高利率弊端更加凸顯。“這時要么還貸款,要么還貸款后賣房再買房,騰挪為低利率房貸?!?/p>
李宇嘉稱,2021年,老百姓排隊等房貸,現在卻排隊還貸款,一年時間,發(fā)生如此大的反差,大背景是對樓市的預期發(fā)生逆轉?!斑^去普遍認為房價會漲,資產收益遠大于房貸利率成本,對房貸利率不敏感?,F在房價可能下跌,提前還貸的動機就會存在?!?/p>
長期聚焦金融財經領域的河南澤槿律師事務所主任付建認為,是否要提前還貸款,與消費需求和貸款利率有很大關系,同時還要考慮貸款方式、違約金、個人還款能力等因素,結合自身實際制訂還款計劃。如果采用等額本金的還款方式,前期償還的本金多,提前還款可以大幅減少利息支出。如果采用等額本息的方式還款,且已償還了大部分利息,提前還款的效果就會打折扣。
獨立國際策略研究員陳佳則提醒,提前還款需理性抉擇,這將意味著家庭賬戶上流出大量現金流,家庭必須做好投資消費、養(yǎng)老醫(yī)護、子女教育等各方面的綜合平衡,在最大化房產及其價值的同時兼顧生活質量。
新聞線索報料通道:應用市場下載“齊魯壹點”APP,或搜索微信小程序“齊魯壹點”,全省600位記者在線等你來報料!