“為聽得到‘炮聲’的業(yè)務人員提供全方位賦能，做到知情一線，服務一線，賦能一線。”這是恒豐銀行交易銀行部供應鏈金融室副總經理曲啟銘給記者留下印象最深的一句話。

近年來，銀行業(yè)加快發(fā)展供應鏈金融，使之成為深化金融供給側結構性改革、補強產業(yè)鏈供應鏈薄弱環(huán)節(jié)、提升金融服務實體經濟能力的重要抓手。而作為“最強地級市”的蘇州，堅持把發(fā)展經濟的著力點放在實體經濟上，堅守制造業(yè)立市之基，強化“四鏈”融合，促進金融和實體經濟相互賦能。

日前，《證券日報》記者透過蘇州這個生動取景框，看到升級版的親商服務以及多元化的金融業(yè)態(tài)。而在競相給實體經濟特別是優(yōu)質企業(yè)大幅讓利、應需突破創(chuàng)新促進供應鏈金融發(fā)展中脫穎而出，更是成為蘇州銀行業(yè)機構不懈的追求。

(資料圖片)

與時間賽跑

破解融資難題

在手機銀行和網(wǎng)上銀行大行其道的今天，漫步在蘇州街頭，依然會看到鱗次櫛比的各類銀行網(wǎng)點?！霸谔K州從事銀行工作真是超卷！”多家銀行公司業(yè)務部負責人都不禁感嘆。不過，在與銀行、企業(yè)的溝通中記者發(fā)現(xiàn)，蘇州銀行業(yè)的“超卷”不是單純的價格戰(zhàn)，而是從流程效率到業(yè)務創(chuàng)新再到信貸下沉力度，緊扣服務實體經濟高質量發(fā)展核心宗旨展開。

為盡快放款降低企業(yè)的資金周轉壓力，恒豐銀行常與時間賽跑。

江蘇省專精特新“小巨人”企業(yè)張家港海鍋新能源裝備股份有限公司（以下簡稱海鍋股份）于2021年9月份在深交所創(chuàng)業(yè)板上市。2022年4月中旬，公司面臨訂單集中交付，需要購買大量原材料。了解到此情況，恒豐銀行張家港支行遵循“特事特辦、急事急辦”的原則，加班加點進行放款審核材料收集，在分支行通力合作下，提前2個工作日完成了企業(yè)需要的3000萬元貸款發(fā)放工作?！皼]想到從審批到出賬那么迅速，真是解了燃眉之急。”海鍋股份財務總監(jiān)李建回憶起當時的情境還是相當激動。

不僅核心龍頭企業(yè)，其上游供應商尤其是中小微規(guī)模企業(yè)，亦需要給予足夠關注和金融支持。今年3月份，海鍋股份有兩大合作多年的原料供應商面臨資金周轉難題，恒豐銀行蘇州分行就向企業(yè)介紹了供應鏈產品“網(wǎng)絡應收貸”，由核心企業(yè)提供上游企業(yè)的名單，并確權供應商的應收賬款，名單內的供應商即可無需提供額外抵押，線上發(fā)起融資申請，操作簡便，獲款迅速，能有效解決傳統(tǒng)授信模式下中小企業(yè)“準入難、擔保難、審批難”問題。

在與企業(yè)達成合作意向后，恒豐銀行張家港支行負責人告訴《證券日報》記者，我們充分把握總行專精特新特別授權和定價補助的政策機遇，公司金融部、信用審批部協(xié)調張家港支行經營團隊成立工作專班啟動了供應鏈融資的前期準備工作，兩天內完成了總行立項、方案審批、供應商上門開戶等前期準備，第三天在總、分行相關領導的指導下，完成了供應鏈系統(tǒng)中建客戶等流程，于當天下午成功讓兩家供應商客戶在網(wǎng)銀端各提款1000萬元資金。最終僅用時三天成功落地了蘇州分行首筆網(wǎng)絡應收貸項目。

匹配“對口”產品

確?？腿汉蜆I(yè)務穩(wěn)定

邁開“腳步”才能開拓業(yè)務，做實做細各環(huán)節(jié)瑣碎工作，匹配“對口”的優(yōu)質金融產品才能確保客群和業(yè)務穩(wěn)定。

恒豐銀行蘇州分行將總行發(fā)展戰(zhàn)略與蘇州地方經濟緊密結合，運用創(chuàng)新模式全力服務蘇州市重點企業(yè)、項目及重要產業(yè)鏈建設，為“蘇州制造”蓬勃發(fā)展作出積極貢獻。

“目前，公司對供應鏈的管理需求日益增強?！敝袃|豐控股集團有限公司總裁曾成武對《證券日報》記者表示，近年來，中億豐順應國家戰(zhàn)略和行業(yè)趨勢，持續(xù)豐富“中億豐+”內涵，加長產業(yè)鏈、加粗產業(yè)束，提升賦能增值力，連續(xù)多年取得“蘇州民營企業(yè)100強”排名的提升，這得益于蘇州不斷提升的優(yōu)越營商環(huán)境，更離不開恒豐銀行等各大金融機構的支持。

在高速發(fā)展及轉型升級的過程中，中億豐和恒豐銀行的合作模式也更趨多元化。恒豐銀行蘇州分行負責人向記者介紹，2021年的續(xù)授信中，中億豐順利拿到了供應鏈的產品批單，與恒豐銀行的供應鏈業(yè)務自2022年5月份開始陸續(xù)落地。截至今年5月31日，恒豐銀行蘇州分行已對中億豐累計投放網(wǎng)絡應收貸4000萬元、待投放網(wǎng)絡應收貸3000萬元，累計服務供應商6戶，包括建材、勞務公司，均為小微企業(yè)。

恒豐銀行蘇州分行對公客戶經理黃三春告訴記者，他每年走訪各類民營企業(yè)超過100家，堅持通過實地走訪、面對面溝通，了解客戶真實的經營情況及實際資金需求，在風險可控的前提下，為中小微客戶匹配“對口”的優(yōu)質金融產品。正是這份勤懇、踏實的工作態(tài)度，恒豐銀行人贏得了眾多民營企業(yè)的信任。

下沉場景化金融服務

惠及更多經營主體

在全球性挑戰(zhàn)層出不窮的背景下，我國加快構建新發(fā)展格局，對產業(yè)鏈供應鏈各環(huán)節(jié)維持穩(wěn)定、防止斷裂和缺失提出了更高要求。恒豐銀行供應鏈產品在兼顧向核心企業(yè)提供融資服務的同時，也創(chuàng)新的拓展了普惠金融的惠及范圍，讓供應鏈上的眾多小微企業(yè)及時、便利、低成本的取得了銀行授信和資金。

“直播電商作為新興業(yè)態(tài)，很難從銀行傳統(tǒng)信貸產品中獲取融資資金，給我們發(fā)展帶來不少阻礙?！背Ｊ熘辈ル娚谭罩行闹魅卧谂c記者的交談中難掩無奈。

通過數(shù)據(jù)交互與交叉驗證，強化供應鏈上各參與方的數(shù)據(jù)互信，淡化鏈屬中小企業(yè)信用，實現(xiàn)不斷聚焦和下沉場景化金融服務，是恒豐銀行的“關鍵牌”。

為適應直播電商企業(yè)輕資產、高風險的特點，恒豐銀行蘇州分行副行長曹曉梅告訴記者，下一步，將面向直播產業(yè)鏈企業(yè)，創(chuàng)新“主播貸”等特色產品，提供線上線下一體化專屬服務，賦能直播經濟，有效支持蘇州紡織服裝產業(yè)轉型升級。

銀行業(yè)在做好實體經濟短期紓困的同時，也在努力做穩(wěn)鏈強鏈固鏈的推動者，著力提高長期可持續(xù)服務實體經濟的能力。

曲啟銘對記者表示，恒豐銀行深化“鏈長制”服務，加強場景聚合、生態(tài)對接，構建完善應收、存貨、預付等線上供應鏈產品體系，聚焦客戶從采購、生產、銷售、回款等各個階段的需求，助力增強供應鏈韌性。制定“一行一人、一行一策”的行動方案，每家分行配置一名交易銀行產品專家，在業(yè)務方案制定、系統(tǒng)搭建等方面全流程跟進。2022年，服務鏈上企業(yè)客戶數(shù)、融資量同比分別增長119.23%、247.85%。

（文章來源：證券日報網(wǎng)）