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世界杯火熱,"中國隊"崛起!跨境支付、小微商戶們一同"參賽"

2022-12-12 16:57:56 來源 : 券商中國

世界杯比賽繼續(xù)保持高熱度,代表中國出戰(zhàn)的當然不是中國男足,而是義烏小商品代表隊。


(相關資料圖)

手搖旗、球衣、嗚嗚祖拉(一種喇叭)、鑰匙扣、水杯、哨子、手拍器……為卡塔爾世界杯生產應援產品的、以義烏小商家為代表的中國小微商戶們,產品銷量成倍陡增。

網上隨便一搜,就是義烏廠商們“接單接到手軟”、“爆單”的新聞。據公開報道,義烏體育用品協(xié)會的估算,義烏制造幾乎占到整個世界杯周邊商品市場份額的70%。

而支撐“中國元素”在世界杯大放異彩的,有小商家擁有的完善產業(yè)鏈和深厚的產品加工經驗、有強有力的跨境物流支持、有銀行業(yè)的信貸活水灌溉,還有一股越發(fā)關鍵的作用力在崛起——跨境支付服務商。

跨境支付堪稱外貿閉環(huán)的“最后一公里”。作為貿易基建,支付聚合了資金流、信息流,聯(lián)通了國內外市場的消費者和商家,是支撐全球跨境貿易背后無形的橋。

重構跨境支付鏈路

最近一則關于跨境支付的新聞引起了關注——首屆中國-阿拉伯國家峰會召開前夕,“世界超市”義烏與阿拉伯國家完成了首單跨境人民幣支付業(yè)務。

具體而言,義烏國際商貿城四區(qū)的義特網絡科技有限公司通過“義支付”收到了來自沙特阿拉伯客戶的跨境人民幣貨款,標志著小商品城旗下的第三方支付公司推出的首單跨境人民幣支付業(yè)務成功落地。這件事放在我國的大國外交背景下,的確令人振奮:阿拉伯朋友開始用人民幣付款了。此前,外交部發(fā)布《新時代的中阿合作報告》指出,支持中國和阿拉伯國家符合條件的金融機構互設分支和開展多領域業(yè)務合作,加強雙方央行間貨幣合作,商討擴大跨境本幣結算和互換安排。

刨除外交推動、回歸跨境支付的技術角度,事實上我國的跨境支付在近幾年一直低調穩(wěn)健發(fā)展,以PingPong、 連連支付等代表的頭部跨境支付服務商,從技術上就已經依托在境內外取得的支付牌照及相關資質,在我國香港地區(qū)、北美、歐洲、日本、新加坡、東南亞等經濟體內都已合規(guī)持牌展業(yè),均能實現跨境人民幣的收付。

也就是說,雖然境外的賣家還大多數選擇以當地貨幣支付,但是我們的跨境支付服務商們,從技術上早已具備了很順暢將其轉化為本幣(即人民幣)結算的能力。

毫不夸張地說,跨境收款對于中小外貿企業(yè)意味著生命線。在順利交付海外訂單后,小商家們需要快速收回款項,沒有按時回籠資金,很容易壓垮一家規(guī)模較小的外貿企業(yè)的產能。而跨境貿易現有的結算方式大致可分為如下幾類:

最原始的是銀行匯款或電匯。這種模式下,境外銀行辦理匯款,通過SWIFT(或西聯(lián)、速匯金等)等境外外匯清算機構將匯款轉給境內收款行。境內銀行以落地清算的形式記賬,通知收款人收款。收款人在核對信息無誤后,外匯才實際匯入自己的銀行賬戶??傊?,周期長,操作麻煩,效率低,各參與主體成本高。

第二是國際信用卡托收。支付公司從各個銀行獲得授權,然后向外貿商戶提供收款通道。外貿賣家可以讓用戶直接在網頁或APP上輸入國際卡相關信息進行支付。這一模式,要求買家必須有賣方指定的國際信用卡。

第三種就是境內的賣家直接辦理多幣種賬戶,自行操作匯款、匯兌、轉賬。比如我國的小商家去渣打銀行、花旗銀行等開戶,但開戶本身就對賬戶主體有不少門檻,不是每個小商家、個體工商戶都能開立境外賬戶,甚至很多企業(yè)都沒有在海關登記。

外貿企業(yè)的跨境收付款難題在于,傳統(tǒng)國際電匯網絡操作困難且資金回收周期長,尤其對于以訂單小且資金分散的中小微外貿企業(yè)來說,要獲得上述服務所需的顯性和隱性成本都較高。同時,匯款時如果選擇非正規(guī)的渠道,極容易卷入洗錢風險,此外它們還需要解決諸如出口權、貿易發(fā)票等諸多問題。

當效率低、付款慢、成本高成為傳統(tǒng)跨境支付清算通訊系統(tǒng)SWIFT和銀行系統(tǒng)提供的跨境支付服務的通病,靈活、可靠又安全的跨境支付服務商們就迎來了市場機遇。

瞄準市場痛點,頭部支付服務商們憑借著合規(guī)風控和技術能力,在境外不斷攻下牌照,拓展多個主流幣種的快捷收款。讓這些中小微外貿企業(yè)能夠低門檻、低成本地享受全球賬戶帶來的便利。他們通常在全球設立了多個分支機構和辦公點,可以為歐洲、北美、日韓、東南亞等當地客戶提供沒有時差、沒有文化和體制差異的本地化服務,以減少“信息摩擦成本”。

以PingPong為例,它搭建全球多幣種統(tǒng)一清算網絡和通達全球的跨境數字化服務平臺,提供跨境支付、供應鏈融資、SaaS服務等多種跨境服務的綜合解決方案,幫助跨境賣家和企業(yè)節(jié)省資金成本,并提供一系列增值服務,為中小企業(yè)在合規(guī)前提下的全球展業(yè)提供收付支持。

值得一提的是,頭部跨境支付服務商還實現了底層關鍵技術專利的全覆蓋。據記者了解,PingPong的關鍵核心技術100%為自主研發(fā),在賬戶體系、支付流程、資金管理、貨幣兌換、信用評估、風控防范等核心業(yè)務環(huán)節(jié)都實現了底層技術專利的全面覆蓋和保護。

支付機構的功能早已綜合化進階

海關總署日前數據顯示,我國外貿韌勁十足:今年前11個月,我國進出口總值38.34萬億元,比去年同期(下同)增長8.6%。其中,出口21.84萬億元,增長11.9%;進口16.5萬億元,增長4.6%。而現在如火如荼的世界杯,毫無疑問再為我國外貿出口加了一把火。

從外貿主體看,民營企業(yè)進出口快速增長。前11個月,全國有進出口實績的民營企業(yè)49.75萬家,同比增加7.3%,合計進出口19.41萬億元,同比增長13.6%,占同期我國外貿總值的50.6%,比去年同期提升2.2個百分點,繼續(xù)發(fā)揮外貿“主力軍”作用。

跟隨著“主力軍”的腳步,我國的跨境支付服務商不僅僅是在更多的國家、更多的地區(qū)布局支付牌照及資質,還不斷升級和轉型自己的商業(yè)模式——他們雖然是第三方支付機構,但其功能早已不局限于支付,而是成為服務外貿商戶進行跨境貿易的解決方案提供商。

貼合著外貿B2B企業(yè)的貿易鏈路、交易模式、銷售模式和支付模式的改變,跨境支付巨頭們圍繞跨境電商平臺,搭建了全產業(yè)鏈生態(tài)系統(tǒng),主要包含跨境電商平臺企業(yè)、制造企業(yè)及其上下游供應商、貿易商、采購商、物流公司、報關行、第三方支付公司、金融機構、代運營公司、財稅服務提供商等市場主體,分別參與“貨物流、資金流、信息流和商流”等多個環(huán)節(jié)。

據記者了解并總結,頭部的跨境支付服務商除了跟境外主要銀行建立收付合作,還會跟主流的電商平臺建立合作,比如Amazon、Walmart、Wish、ebay、Shopee等全球主流電商平臺;同時逐步拿下Visa、MasterCard等國際六大信用卡組織的會員資質。

依托全鏈路合作,頭部跨境支付機構還可以為銀行或支付機構接入全球多個主流電商平臺的海外本地收款能力;支持機構加強交易真實性審核能力;為機構提供更適用于跨境電商等中小客戶的合規(guī)風控能力,減少機構合規(guī)人員的重復投入;還可以根據機構需求,提供全鏈路資金解決方案等。

基于合規(guī)布局、科技實力、全球生態(tài)伙伴聯(lián)盟和本地化服務能力等,頭部跨境支付服務商現已成功探索并推出了全新的服務模式:通過一個API開放,把其支付網絡、可覆蓋全球多個國家和地區(qū)的海外資金清分通道、全球合規(guī)的本地化經營能力等向客戶整體打包輸出,一鍵式快速實現和全球支付網絡的系統(tǒng)對接,幫助他們更方便快速地觸達全球市場的運營網絡,一鍵接入全球主流電商平臺,在更多的目標國家內合規(guī)落地展業(yè)。

“第三方跨境支付機構的角色已經從支付服務進化為數字化綜合服務。需要進一步承擔起資金流通、守護資金安全的職責,并且能整合和發(fā)揮自身天然的數字化能力和資源優(yōu)勢,從主要解決資金流問題,到衍生至更多節(jié)點去幫助用戶拓展全球商機?!币幻^部跨境支付服務商的高管人士總結。

校對:王錦程

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