作者最近觀察區(qū)域性的中小銀行，發(fā)現(xiàn)其受利率下調(diào)、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的影響較小，業(yè)績(jī)?nèi)阅鼙３州^高增長(zhǎng)，但在公司治理和風(fēng)控合規(guī)方面卻存在較大的短板，亟待引起監(jiān)管部門的重視。

特別是個(gè)別銀行的主要管理者，如董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等，十多年如一日長(zhǎng)期擔(dān)任同一職務(wù)，顯然與監(jiān)管層面“7年輪崗期限”的要求相悖。

比如浙江民泰商業(yè)銀行就是其中一例。

(資料圖片僅供參考)

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董事長(zhǎng)行長(zhǎng)任職均超10年，或超7年輪崗監(jiān)管要求

作者始終認(rèn)為，銀行管理層，特別是主要領(lǐng)導(dǎo)的任職合規(guī)性，是一家銀行公司治理和風(fēng)控合規(guī)水平的重要體現(xiàn)。

網(wǎng)絡(luò)公開資料及民泰商業(yè)銀行的年度報(bào)告均顯示，目前民泰商業(yè)銀行的董事長(zhǎng)江建法，不晚于2012年擔(dān)任該行董事長(zhǎng)，至今已連續(xù)擔(dān)任該職務(wù)至少11年；

與此同時(shí)，浙江民泰銀行的行長(zhǎng)楊小波，也是自2012年11月?lián)卧撀殑?wù)，至今已10半時(shí)間。

而按照2019年12月原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工履職回避工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱“《指導(dǎo)意見(jiàn)》”），明確了銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)于履職回避工作對(duì)象范圍、嚴(yán)格任職回避、規(guī)范業(yè)務(wù)回避等。

該意見(jiàn)明確指出，要對(duì)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵人員和重要崗位員工嚴(yán)格實(shí)行輪崗要求，其中輪崗期限原則上不得超過(guò)7年，并要求存量任職回避問(wèn)題原則上于2022年底前清理完畢。

上述民泰銀行的董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等，顯然都是監(jiān)管意見(jiàn)中所指出的關(guān)鍵人員和重要崗位。

如果按照該指導(dǎo)意見(jiàn)，民泰銀行的上述兩位高管已經(jīng)超過(guò)了“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求。

值得注意的是，目前尚沒(méi)有公開信息顯示民泰銀行針對(duì)上述高管任職回避的“7年輪崗期限”的監(jiān)管要求，向有關(guān)部門提出豁免申請(qǐng)。

因此，上述董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等關(guān)鍵核心高管，超長(zhǎng)期擔(dān)任同一職務(wù)而沒(méi)有按照有關(guān)政策進(jìn)行及時(shí)輪崗，已經(jīng)超出了監(jiān)管要求，在公司治理和風(fēng)控合規(guī)方面存在一定的瑕疵。

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業(yè)績(jī)風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)于同行，部分風(fēng)控指標(biāo)惡化需關(guān)注

有意思的是，在銀行業(yè)面對(duì)利率下行大環(huán)境之下導(dǎo)致?tīng)I(yíng)收、盈利能力下滑之時(shí)，民泰商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)卻是逆市、較高增長(zhǎng)。

其2022年年報(bào)顯示，其營(yíng)業(yè)收入為62.23億元，較2021年同比增長(zhǎng)了8.22%，歸母凈利潤(rùn)12.3億元，同比大幅增加16.21%。特別是利息凈收入方面，達(dá)到了59.26億元，同比大增18%，占同期營(yíng)收的95%。

當(dāng)然，盡管業(yè)績(jī)亮眼，這也說(shuō)明了民泰商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)相對(duì)比較單一，絕大多數(shù)營(yíng)收是靠貸款吃利息差，隨著銀行不斷降息，勢(shì)必會(huì)對(duì)其業(yè)績(jī)空間造成擠壓。

從2023年一季度的營(yíng)收、利潤(rùn)數(shù)據(jù)來(lái)看，其增幅已有所收窄。

而年報(bào)所顯示的，民泰銀行在手續(xù)費(fèi)及傭金收入、投資收益等這兩項(xiàng)銀行收入來(lái)源方面，不僅占比小，而且出現(xiàn)了較大的同比下滑。如手續(xù)費(fèi)及傭金收入為-8592萬(wàn)元，同比減少了61.16%；投資收益僅有1.27億元，且同比減少了35.16%。

風(fēng)控指標(biāo)方面，民泰銀行2022年底的不良貸款為19.14億元，較上年末僅微增3000萬(wàn)元左右，不良貸款率也連續(xù)三年下滑，從2020年的1.55%下降到2022年底的1.17%；

不過(guò)資本充足率和撥備覆蓋率有所下降，顯示民泰銀行在抵抗風(fēng)險(xiǎn)方面的能力有所弱化。

年報(bào)顯示，截止到去年底，民泰銀行的撥備覆蓋率為165.87%，較上年度末下滑約5個(gè)百分點(diǎn)，且離監(jiān)管要求的150%的紅線也已很接近。

資本充足率方面，到去年底，民泰銀行的核心一級(jí)資本充足率為8.37%，較上年度的8.73%有所下滑，資本充足率為11.5%，同樣較上年度下滑了0.18個(gè)百分點(diǎn)，且較銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)商業(yè)銀行提出的7.5%、10.5%的監(jiān)管紅線也已很近了。

因此，對(duì)于民泰銀行在資本充足率和撥備覆蓋率等重要的風(fēng)控指標(biāo)方面，還是要引起重視。

內(nèi)容來(lái)源：財(cái)經(jīng)九號(hào)

作者| 胖虎