日前，張家口銀行披露了2023年中期業(yè)績(jī)報(bào)告，但從披露的數(shù)據(jù)來(lái)看，業(yè)績(jī)有些差強(qiáng)人意。

(相關(guān)資料圖)

今年上年半年，張家口銀行資產(chǎn)規(guī)模較年初基本持平，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)則是出現(xiàn)了“增收不增利”的情況。

此外，近年來(lái)，張家口銀行資產(chǎn)質(zhì)量面臨下行壓力較大，資本補(bǔ)充也是迫在眉睫。

增收不增利

公開資料顯示，張家口銀行于2003年3月8日掛牌成立。截至目前，該行注冊(cè)資本為86.11億元，前三大股東是張家口金融控股集團(tuán)有限公司、張家口通泰控股集團(tuán)有限公司、張家口建設(shè)發(fā)展集團(tuán)有限公司；持股占比分別為18.67%、6.65%、5.59%。

中報(bào)顯示，張家口銀行資產(chǎn)規(guī)模漲幅較慢，截至2023年6月末，張家口銀行資產(chǎn)總額達(dá)到3452.98億元，較年初增加了63.51億元，增幅僅1.87%；其中，發(fā)放貸款及墊款總額達(dá)到1894.80億元，較年初增加了85.23億元，增幅4.71%；吸收存款達(dá)到2689.66億元，較年初增加了45.26億元，增幅1.71%。

從經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)來(lái)看，張家口銀行的表現(xiàn)卻有些差強(qiáng)人意，2023年上半年，張家口銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入37.20億元，同比增加3.04億元，增幅8.89%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6.58億元，較上年同期不增反降，同比減少0.41億元，降幅5.84%，呈現(xiàn)出“增收不增利”的態(tài)勢(shì)。

從收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，張家口銀行2023年上半年實(shí)現(xiàn)利息凈收入為33.16億元，占整體營(yíng)業(yè)收入的89.14%，較上年同期增長(zhǎng)了8.31%，帶動(dòng)了營(yíng)業(yè)收入的總額增長(zhǎng)；同樣漲幅較大的還有公允價(jià)值變動(dòng)損益，實(shí)現(xiàn)收益1.36億元，較上年同期增加了175.30%。但張家口銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入較上年同期減少0.31億元。

而且，資產(chǎn)減值損失在一定程度上也是侵蝕了凈利潤(rùn)。張家口銀行2023年1-6月的營(yíng)業(yè)支出總額為31.30億元，較上年增長(zhǎng)16.10%。營(yíng)業(yè)支出主要集中在業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、資產(chǎn)減值損失兩方面，合計(jì)占總營(yíng)業(yè)支出的98.51%，其中張家口銀行的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)為13.06億元，同比增長(zhǎng)3.74%；資產(chǎn)減值損失達(dá)17.78億元，同比增長(zhǎng)28.14%。同時(shí)，張家口銀行上半年的營(yíng)業(yè)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)5.90億元，同比下降18.11%,盈利能力減弱。受上述原因的影響，張家口銀行凈利潤(rùn)較上年有所下降。

不良貸率存下行壓力

張家口銀行在半年報(bào)中并未涉及資產(chǎn)質(zhì)量詳細(xì)數(shù)據(jù)，但17.78億元的計(jì)提資產(chǎn)減值損失，相當(dāng)于三倍當(dāng)期凈利潤(rùn)也是不可忽視的。

根據(jù)張家口銀行2022年年報(bào)顯示，截至報(bào)告期各期末，張家口銀行不良貸款率分別為2.06%、2.56%、3.00%，處于逐年上升的趨勢(shì)。

按貸款五級(jí)分布情況來(lái)看，2022年張家口銀行不良率的上升主要是次級(jí)類貸款增加導(dǎo)致的，截至2022年末，張家口銀行的次級(jí)類貸款總額為37.84億元，占客戶貸款和墊款總額的2.24%較上年上漲了0.67個(gè)百分點(diǎn)。

按逾期貸款分布來(lái)看，張家口銀行2022年逾期貸款總額為213.51億元，較上年翻了一倍，增長(zhǎng)121.69億元，增幅132.53%；其中增幅較大的還有逾期1月內(nèi)貸款和逾期1-3月的貸款，逾期1個(gè)月貸款總額為85.05億元，較上年增長(zhǎng)70.23億元，增幅474.05%；逾期1-3月貸款總額為81.36億元，較上年增長(zhǎng)40.21億元，增幅97.71%，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大下行壓力。

在撥備覆蓋方面，由于不良貸款有所增長(zhǎng)且當(dāng)年貸款撥備計(jì)提規(guī)模有所減少，截至2022年末，張家口銀行的撥備覆蓋率較上年末下降13.87個(gè)百分點(diǎn)至128.97%，低于監(jiān)管150%的要求。這已經(jīng)是張家口銀行撥備覆蓋率第三年低于監(jiān)管紅線了。

資本充足率持續(xù)走低

在資本充足率方面，張家口銀行主要通過(guò)利潤(rùn)留存、增資擴(kuò)股、發(fā)行資本補(bǔ)充債券等多種形式補(bǔ)充資本。

雖然2023年上半年多次發(fā)行債券補(bǔ)充資本，但由于利潤(rùn)留存減少以及業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)， 截至2023年6月末，張家口銀行的資本充足率為11.88%，較年初上升1.00個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為10.00%，較年初下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為8.35%，較年初下降0.13個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)比資產(chǎn)規(guī)模相近的浙江蕭山農(nóng)村商業(yè)銀行日前披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)，其中資本充足率為13.56%、一級(jí)資本充足率為11.44%、核心一級(jí)資本充足率為11.44%，可以看出，張家口銀行的資本充足情況并不充盈，尤其在核心一級(jí)資本充足上壓力較大。

評(píng)級(jí)報(bào)告談及張家口銀行的財(cái)務(wù)狀況時(shí)指出，考慮張家口銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力下盈利前景不容樂觀，未來(lái)仍面臨較大的資本補(bǔ)充壓力。