無論國有大行、全國性股份制銀行，城商行、農(nóng)商行，村鎮(zhèn)銀行、民營銀行，以及直銷銀行，只要是存款類金融機構(gòu)均已加入“存款保險”。根據(jù)存款保險制度，同一存款人在一家銀行最高償付金額為50萬元，即50萬以內(nèi)保本保息。正是因為本息安全有保障，即便存款的利率一降再降，銀行存款始終是中國老百姓最重要的理財產(chǎn)品。

作為對比，銀行理財全面進入凈值化時代，根據(jù)《中國銀行業(yè)理財市場年度報告（2022年）》披露，2022年各月度，理財產(chǎn)品平均收益率為2.09%。另以全市場開放式主動權(quán)益基金（含股票型，偏股型，混合型和靈活配置型）為例，Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年全市場5581只（A/C分開計算，僅統(tǒng)計有數(shù)據(jù)的）基金平均收益率為-18.87%，中位數(shù)為-19.87%。

很顯然，在經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，銀行定期存款比銀行理財、公募基金更安全、更靠譜。

(資料圖)

為了刺激經(jīng)濟發(fā)展，銀行存款利率已發(fā)生多次調(diào)整。6月7日，財新網(wǎng)消息，距2022年9月大行、股份行帶頭調(diào)降多品種、多期限存款掛牌利率還不到一年，銀行業(yè)或?qū)⒂瓉泶婵罾实男乱惠喺{(diào)整。

據(jù)證券時報報道，6月8日起，多家國有大行將正式調(diào)整人民幣存款利率。工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行共同下調(diào)存款掛牌利率。

其中，有大行調(diào)整人民幣存款掛牌利率，活期存款掛牌利率較此前下調(diào)5個基點至0.2%，定期存款整存整取產(chǎn)品中，3個月期、6個月期、1年期掛牌利率保持不變，分別為1.25%、1.45%和1.65%，2年期掛牌利率下調(diào)10個基點至2.05%，3年期和5年期掛牌利率均下調(diào)15個基點分別至2.45%和2.5%。

此外，零存整取、整存零取、存本取息品種的掛牌利率保持不變，通知存款掛牌利率保持不變。

根據(jù)中金公司研究報告，未來1-2年存款平均利率仍有約20bp的進一步降息空間（不包括此次降息），主要邏輯基于2020年以來銀行貸款利率已下行超過2017年的低點，而存款利率2020年基本持平，仍高于2017年水平約40bp。

與國有大行降息表現(xiàn)出的“干脆利落”不同，民營銀行的降息行動略顯“拖泥帶水”。

探長讀財注意到，截至發(fā)稿前，遼寧振興銀行5年期存款利率還是4%，無錫錫商銀行5年期存款利率也還有3.85%。小編嘗試存入發(fā)現(xiàn)，振興銀行限定遼寧地區(qū)客戶存入，錫商銀行則要求開戶位置在無錫本地。總結(jié)一下，在存款利率全面下調(diào)的背景下，民營銀行的“高息存款”并不缺儲戶，嚴格執(zhí)行禁止“異地攬儲”規(guī)定變得更容易。

小編嘗試存入“振興銀行-振惠存5年”發(fā)現(xiàn)，頁面提示：你是否在沈陽市工作或生活的中國居民，只有選擇“是”才能進行下一步，如果選擇“否”只有“取消”選項。但即便選擇“是”，下一步頁面也提示：本款產(chǎn)品目前僅支持遼寧地區(qū)客戶購買，感謝您的支持。

為此，小編嘗試拒絕振興銀行獲取地理位置，但在存入過程中頁面提示：為了保障我行對業(yè)務(wù)的管理需要，不授權(quán)地理位置無法存入存款。

公開資料顯示，振興銀行是全國第15家民營銀行,同時也是東北地區(qū)的首家民營銀行。該行于2016年12月19日獲得銀監(jiān)會批復(fù)同意籌建。2017年9月27日遼寧銀監(jiān)局批復(fù)遼寧振興銀行開業(yè)，注冊資本20億元。

振興銀行股東構(gòu)成情況為，榮盛中天（持股30%）、天浩科技（持股28%）、啟源工業(yè)泵（持股22.5%）、智通融科技（持股9.75%）、金聯(lián)邦醫(yī)器（持股9.75%）。榮盛中天為榮盛發(fā)展(002146.SZ)全資子公司，榮盛發(fā)展在年報中披露，振興銀行為本公司聯(lián)營企業(yè)。

探長讀財翻閱榮盛發(fā)展年報發(fā)現(xiàn)，振興銀行的業(yè)績未在年報中披露。根據(jù)振興銀行官網(wǎng)的披露，2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入8.36億元，同比增加11%；凈利潤1.03億元，同比增長123.39%；資產(chǎn)總額267億元，穩(wěn)中略升；不良貸款率1.17%，撥備覆蓋率180.76%，均達到歷史最佳。

小編嘗試存入“錫商銀行-5年存款”發(fā)現(xiàn)，頁面提示：由于您的開戶位置不在我行服務(wù)范圍，根據(jù)有關(guān)規(guī)定暫時不能購買存款產(chǎn)品。

公開資料顯示，錫商銀行是是全國第十九家、江蘇省第二家民營銀行，由紅豆集團（25%）、澄星集團（24%）、恒科新財（9.99%）、利創(chuàng)新能源（9.99%）、興達投資（9.99%）、雙象集團（9.99%）、峰潤技術(shù)（6.04%）、紅豆股份(5%)共同發(fā)起設(shè)立，于2020年4月16日正式開業(yè)。

錫商銀行披露的2022年年度報告顯示，報告期內(nèi)，該行2022年實現(xiàn)營業(yè)收入10.72億元，同比增長39.29%；實現(xiàn)凈利潤2.67億元，同比增長93.86%。截至報告期末， 錫商銀行資產(chǎn)總額311.88億元，同比增長20.95%；不良貸款率0.82%，較上年末增長0.48個百分點；撥備覆蓋率309.92%，較上年末下降424.74個百分點。

探長讀財注意到，雖然北京用戶無法存入振興銀行、錫商銀行，但截至發(fā)稿前，北京中關(guān)村銀行5年期存款還是3.9%。小編實測，在北京完成卡戶、存入一切正常。

公開資料顯示，中關(guān)村銀行是北京首家獲批開業(yè)的民營銀行，于2017年7月16日正式開業(yè)，注冊資本40億元，由用友網(wǎng)絡(luò)（29.8%）、碧水源（27%）、光線傳媒（9.9%）、東方園林（9.9%）、東華軟件（5%）、華勝天成（4.8%）、東方雨虹（4.8%）、數(shù)知科技（2.5%）、鼎漢技術(shù)（2.25%）、旋極信息（2.05%）、恒泰艾普（2%）共同發(fā)起設(shè)立。

錫商銀行披露的2022年年度報告顯示，報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入14.80億元，同比增長27.54%；凈利潤4.43億元，同比增長24.25%。截至報告期末，中關(guān)村銀行資產(chǎn)總額615.17億元，較上年末增長17.84%；不良貸款率1.57%，較上年末增長0.74個百分點；撥備覆蓋率161.12%，較上年末下降156.49個百分點。