整理編輯 | 張雪

(資料圖片僅供參考)

繼收購蘇寧消金后，處于輿論風(fēng)口浪尖上的南京銀行又再次“重金”加注，布局消費(fèi)金融領(lǐng)域。

9月2日晚間，南京銀行發(fā)布公告稱，該行及第一大股東法國巴黎銀行擬對旗下南銀法巴消金進(jìn)行定向增資44億元。其中，南京銀行擬增資29.14億元，出資比例將由56%提升至65%；法巴銀行擬增資14.86億元。增資完成后，雙方合計持有95.08%股份， 完成了對南銀法巴消金的絕對控股權(quán)。

圖源：南京銀行公告

南銀法巴消金便是此前的蘇寧消費(fèi)金融有限公司（蘇寧消金）。 8月23日，南京銀行受讓蘇寧易購持有的蘇寧消金36%和洋河酒廠持有的5%股權(quán)，以56%的股權(quán)將蘇寧消金“收入囊中”，還3.88億買下消費(fèi)金融牌照。

不難看出，南京銀行對消金牌照渴求已久。自從3月拿下蘇寧消金控股權(quán)。換帥、更名、籌建大樓、增資……，南京銀行及大股東法巴銀行動作不斷。 此次斥巨資加碼消費(fèi)金融，一方面是為了應(yīng)對監(jiān)管要求，提升消金子公司資本實力，另一方面也表明了南京銀行未來重點突破方向，拓展全國消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，打開新的成長空間。

南銀與蘇寧消金多年“糾葛”：從“收入囊中”到“重金輸血”

南京銀行與蘇寧消金淵源頗深，二者有過甜蜜的熱戀期，也曾被傳走到“分手”。

2014年12月11日，蘇寧消金獲原銀監(jiān)會批復(fù)籌建，成為江蘇省首家專注于消費(fèi)金融領(lǐng)域的金融機(jī)構(gòu)，2015年開業(yè)運(yùn)營。

蘇寧消金誕生之初，便獲南京銀行加持。企查查數(shù)據(jù)顯示，蘇寧消金注冊資本3億元，由蘇寧云商（現(xiàn)更名“蘇寧易購 ”）出資49%、南京銀行出資20%、法國巴黎銀行個人金融集團(tuán)出資15%、江蘇洋河酒廠股份有限公司出資10%，先聲再康江蘇藥業(yè)有限公司（下稱 “先聲再康”）出資6%。

不過在蘇寧消金的后續(xù)增資擴(kuò)股中，南京銀行并不積極。2016年10月26日，原江蘇銀監(jiān)局同意蘇寧消金增資擴(kuò)股，注冊資本由3億元增至6億元。先聲再康持股比例增至16%，躍居第二大股東席位，南京銀行僅出資3000萬元，持股比例下滑到15%。

2018年9月，南京銀行對蘇寧消金的經(jīng)營狀況并不太滿意，有意退出自行申請持牌消費(fèi)金融公司。

2019年，云南紅塔銀行參股蘇寧消金獲云南銀保監(jiān)局批復(fù)，其持有蘇寧消金15%的股權(quán)比例。彼時，市場傳言，南京銀行在蘇寧消金股東名單上的位置將被云南紅塔銀行頂替。之后，云南紅塔銀行參股蘇寧消金一事未有新動態(tài)傳出，此事不了了之。

但過了沒兩年，2022年初，南京銀行就對外宣布計劃收購參股金融機(jī)構(gòu)控股權(quán)，已獲董事會全票通過，擬收購標(biāo)的便是蘇寧消金。

從“萌生退意”到計劃收購，南京銀行的態(tài)度反轉(zhuǎn)，或與頭部城商行紛紛加碼布局持牌消費(fèi)金融公司有關(guān)。2021年12月底，寧波銀行接盤中國華融持有的華融消費(fèi)金融70%股權(quán)，收獲一張消費(fèi)金融牌照。在此之前，包括江蘇銀行、北京銀行、上海銀行等頭部城商行已拿下消費(fèi)金融牌照，且不斷提高持股比例。

“監(jiān)管對消費(fèi)金融公司審批較為謹(jǐn)慎，消費(fèi)金融牌照的稀缺性進(jìn)一步凸顯。”在時代周報的報道中，一位不愿具名的銀行資深人士透露。消費(fèi)金融牌照之所以備受城商行追捧，在于消費(fèi)金融公司的經(jīng)營范圍沒有地域限制，對城商行跨區(qū)域運(yùn)營大有裨益。

除消金牌照升值外，蘇寧消金的控股股東蘇寧易購遇到經(jīng)營困境也為南京銀行提供了契機(jī)。2022年初，面臨高額負(fù)債的蘇寧易購開始不斷出售資產(chǎn)。南京銀行出手“接貨”，欲通過控股蘇寧消金來獲得消金牌照。

8月30日晚間，南京銀行發(fā)布公告稱，近日，該行已完成蘇寧消金41%股權(quán)收購相關(guān)事宜，持有蘇寧消金股權(quán)比例已增加至56%。同時，蘇寧消金名稱變更為“南銀法巴消費(fèi)金融有限公司”?！疤K寧消金”被南京銀行正式收入囊中。

南京銀行怎樣打好“消費(fèi)金融”這張牌？

值得注意的是，從財報來看，近兩年蘇寧消金營收下降、業(yè)績承壓，另外近年多家銀行入局消金，這一賽道競爭愈發(fā)激烈。據(jù)微信公眾號鐳射財經(jīng)統(tǒng)計，截至9月2日，已有19家持牌消金公司披露今年上半年部分或全部業(yè)績，整體維持穩(wěn)定。但相比2021年的較大漲幅，部分消金公司進(jìn)入階段性調(diào)整，營收利潤增幅下滑，資產(chǎn)擴(kuò)張速度放緩，營業(yè)凈利率走低，資產(chǎn)收益水平分化嚴(yán)重。

在此行業(yè)大背景之下，南銀法巴消金業(yè)績表現(xiàn)也并不突出。據(jù)南京銀行公告披露，2021年和今年上半年，南銀法巴消金實現(xiàn)營收分別為1.21億元和0.46億元，凈利潤分別為-0.97億元和-0.86億元。

后續(xù)，南京銀行將如何打好這張牌？

對此，南京銀行回應(yīng)北京商報記者透露：一方面，南京銀行與法巴銀行合作成立的消費(fèi)金融中心(CFC)已有十多年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗和風(fēng)控模式，未來還將進(jìn)一步合作，加速落地大零售戰(zhàn)略，實現(xiàn)個貸業(yè)務(wù)均衡發(fā)展。另外，蘇寧易購本身有豐富的場景，南京銀行會繼續(xù)延續(xù)擴(kuò)大雙方的戰(zhàn)略合作，加強(qiáng)客戶導(dǎo)流，為消費(fèi)者提供優(yōu)質(zhì)的消費(fèi)金融服務(wù)。

在擬啟動定向增資前，南銀法巴消金注冊資本僅6億元。按目前消費(fèi)金融公司的杠桿率要求，6億元僅僅能撬動大約60億元的信貸資金。此次增資也是擴(kuò)大規(guī)模的唯一方式。

對于南銀法巴消金的發(fā)展，南京銀行今年半年報指出，截至6月末，消費(fèi)金融（CFC） 消費(fèi)貸款余額437億元，較年初增長18億元，累計服務(wù)客戶2356萬戶。收購蘇寧消金（南銀法巴消金）完成后，CFC將圍繞中端客群定位，不斷豐富和完善產(chǎn)品體系，著力整合傳統(tǒng)線下和互聯(lián)網(wǎng)線上獲客渠道，不斷提升核心競爭優(yōu)勢，在全國市場釋放增長潛能，打造形成南京銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和利潤創(chuàng)造的新增長點。

從收購到增資，南京銀行此次無疑是買下了破局利器。不僅可以在異地開展業(yè)務(wù)，還能進(jìn)一步拓展自身在消費(fèi)金融場景的應(yīng)用。

本文素材來源：

時代周報：《原標(biāo)題：銀行愛消費(fèi)金融！南京銀行倒追蘇寧消金》

BBT Fintech圈子：《南京銀行回應(yīng)控股蘇寧消金：視何定價？緣何收購？如何展業(yè)？》

江蘇金融圈：《南京銀行未來的重頭戲，消費(fèi)金融再獲44億增資》

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