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作者|李海霞付影來源|獨角金融近來，湖北銀行面臨多事之秋。2022年11月，湖北銀行首次提交上市申請，今年3月轉(zhuǎn)注冊制審核。誰知IPO之路開啟不久，就遭遇了前董事長、行長雙雙被查，股東所持股權(quán)掛上法拍網(wǎng)。這是否影響其上市進程？12歲的湖北銀行IPO之路要走多久呢？1湖北銀行1865萬股股權(quán)掛上法拍網(wǎng)據(jù)阿里司法拍賣平臺顯示，武漢康順集團有限公司（下稱“武漢康順”）持有湖北銀行1865.16萬股份將于7月10日一拍，起拍價為7199.51萬元。對于這次股權(quán)拍賣，盤古智庫高級研究員江瀚對“中國科技投資”表示，可能會吸引一些對湖北銀行感興趣的買家，尤其是那些希望在IPO前獲得一部分股權(quán)的投資者。然而，值得注意的是，即使拍賣成功，買家也可能面對股權(quán)質(zhì)押、司法凍結(jié)等問題。但本次拍賣可能會為湖北銀行帶來一定的資金流動和市場關(guān)注度。這筆拍賣源于武漢康順與武漢眾邦銀行股份有限公司（下稱“眾邦銀行”）間的金融借款糾紛。武漢康順成立于1996年，主要業(yè)務(wù)為汽車銷售與服務(wù)、鋼材貿(mào)易等。自2017年起，該公司開始出質(zhì)持有的其他公司股權(quán)。2018年，武漢康順將上述拍賣的股權(quán)出質(zhì)給了武漢眾邦銀行股份有限公司（下稱“眾邦銀行”）。今年2月，在武漢康順與眾邦銀行金融借款合同糾紛案件中，武漢康順被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標的為7389.05萬元。企業(yè)預警通顯示，武漢康順已被列為失信人，被執(zhí)行總金額為3.1億元。湖北銀行2022年報披露，除武漢康順外，股東湖北衛(wèi)東控股集團有限公司（下稱“湖北衛(wèi)東”）持有的湖北銀行1943萬股份被凍結(jié)。今年1月，該筆被凍結(jié)的股權(quán)擬進行一拍，起拍價為5065.2萬元。不過，這筆拍賣因雙方達成和解而中止。此外，截至2022年末，湖北銀行還有第一大股東湖北宏泰集團有限公司質(zhì)押該行2.6億股份，另一股東襄陽國益國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責任公司質(zhì)押了5454萬股份，合計質(zhì)押股份占該行全部股份的4.15%。IPG中國首席經(jīng)濟學家柏文喜表示，按照監(jiān)管部門的要求，一般而言銀行的股權(quán)會比較分散，單一股東很難實現(xiàn)對銀行的實際控制，因此即使出現(xiàn)股權(quán)結(jié)構(gòu)變動原則上也不會波及銀行的運營層面，除非是股權(quán)變動引發(fā)了銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營策略方面的改變。2前董事長、行長雙雙被查湖北銀行最早可追溯到1928年，彼時湖北省銀行在漢口成立。2010年初，在原宜昌、襄陽、荊州、黃石、孝感五家城市商業(yè)銀行基礎(chǔ)上，采取新設(shè)合并的方式組建湖北銀行；2011年2月25日，經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準，湖北銀行正式成立。成立之后，湖北銀行首任董事長為陳大林。今年4月，湖北省紀委監(jiān)委通報，其在2013年至2021年間，存在嚴重違法違紀，被開除黨籍，涉嫌犯罪問題移送檢察機關(guān)審查起訴。6月初，紀監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布消息稱，湖北銀行原行長段銀弟涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。從任職時間段來看，陳大林在2012年5月-2017年9月?lián)魏便y行董事長；段銀弟在2014年2月-2018年4月?lián)魏便y行行長；兩人有3年多時間一起共事。段銀弟離任后，趙軍出任湖北銀行行長；直到2022年底，第二任董事長劉志高離任，趙軍出任該行董事長，同時代任行長。在行長之位空缺半年后，6月1日，湖北銀行官方微信公眾號宣布了劉占明出任副書記、行長、副董事長。獨角金融梳理近年來業(yè)績情況，2019年-2022年間，湖北銀行分別實現(xiàn)營收80.02億元、78.21億元、76.73億元和89.37億元，凈利潤分別為19.6億元、15.53億元、17.56億元和21.56億元，呈現(xiàn)小幅波動狀態(tài)。銀行專項指標方面，2019年-2022年間，湖北銀行的不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.97%；雖然不良率持續(xù)壓降，但始終高于行業(yè)水平。據(jù)銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2022年末銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款率為1.71%。不良貸款中，2019年、2020年帶來較多不良貸款的是批發(fā)和制造業(yè)，2021年房地產(chǎn)業(yè)躍升為第一，2022年為第四。與地產(chǎn)企業(yè)的不良貸款，近年來該行與中國恒大集團、咸寧恒陽置業(yè)有限公司存在金融借款合同糾紛，訴訟本金1.03億元，目前還未審理。為防范信用風險，2022年，該行運用“清、盤、轉(zhuǎn)、核”等方式，提升不良資產(chǎn)重點項目清收處置實效等。當加大對不良資產(chǎn)剝離轉(zhuǎn)讓，使湖北銀行不良率降至2%以下。3臨陣“換帥”，距離圓夢IPO還有多遠？從2015年啟動上市各項前期準備工作，到2018年提出“五年上市”目標，直到2021年4月末，該行才正式啟動上市輔導程序，為沖刺資本市場邁出了實質(zhì)性步伐。2022年11月，湖北銀行首次遞交招股書、2023年3月?lián)Q道全面注冊制“東風”倍道而行，目前審核狀態(tài)顯示為已受理，至此，湖北銀行IPO之旅已走過8年之久。陳大林擔任董事長期間，湖北銀行就將IPO提上日程。2015年報中，該行還曾提出“先提出H股IPO，待A股IPO申報路徑通暢后，再擇機回歸A股”的規(guī)劃。不過，自該行啟動IPO以來，除了高管的落馬、股權(quán)的頻繁變更外，IPO關(guān)鍵期變更董事長和行長、貸款不良率高于行業(yè)平均給湖北銀行的IPO增添不確定性。正值沖刺上市的關(guān)鍵期，湖北銀行行長一職近期發(fā)生變更。2023年5月底，劉戰(zhàn)明出任該行副書記、行長、副董事長。擔任行長前，劉戰(zhàn)明在長江產(chǎn)業(yè)投資集團擔任黨委委員、副總經(jīng)理兼任長江產(chǎn)業(yè)投資基金管理有限公司黨委書記、董事長。就在行長調(diào)整的半年前，該行董事長也進行了調(diào)整。2022年11月23日，湖北銀行原董事長陳大林被開除黨籍，加上2022年底，該行第二任董事長劉志高離任，趙軍升任該行董事長。趙軍2018年加入湖北銀行，2019年6月開始擔任行長一職。湖北銀行的IPO是否做足功課還不得而知，但隨著高管被查、招股書披露后的關(guān)鍵期董事長及行長臨陣換帥，是否會影響IPO進程？對此，厚雪研究首席研究員于百程分析認為，在公司IPO過程中，上市公司的核心高管被查以及高管變更，對IPO進程的影響，主要體現(xiàn)在是否會對于擬上市公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)生重大影響，比如對過往業(yè)務(wù)，合規(guī)情況，業(yè)務(wù)穩(wěn)定性和戰(zhàn)略等。在A股注冊制下，擬上市公司需要對這一事項和影響進行充分的披露和說明。注冊國際投資分析師付學軍向“中國科技投資”表示，同時，新的管理層也需要一定的時間來熟悉該行的業(yè)務(wù)運作和內(nèi)部管理體系，可能會對該行的業(yè)務(wù)發(fā)展和運營產(chǎn)生一定的不確定性。2022年末，湖北銀行資產(chǎn)總額突破4000億大關(guān)，達4035.45億元，存款余額為2956.15億元，貸款余額為2174.98億元；按貸款類型劃分，公司貸款1714.67億元，同比增長23.77%，個人貸款460億元，同比增長7.59%。湖北銀行的個人貸款業(yè)務(wù)嚴重“偏科”，而商業(yè)銀行必爭之地的個人消費貸業(yè)務(wù)，不但沒增長，反而下降。分別來看，2022年，該行個貸業(yè)務(wù)以住房按揭貸款和個人經(jīng)營性貸款為主，兩類貸款規(guī)模分別為256.965億元和179.18億元，占個人貸款的比例分別為53.6%和38.9%。值得一提的是，該行個人消費貸款規(guī)模自2019年起開始下降。截至2022年末，該行個人消費貸款總額為9.86億元，同比下降36.65%，占比僅為2.1%。而信用卡貸款余額從14.64億元增至24.29億元，同比增幅最高，達65.86%，占比5.21%。擴大個人消費貸業(yè)務(wù)，不僅可以幫助銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，應(yīng)對市場競爭和個貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)變化的現(xiàn)實需要，還能提高銀行的綜合收益以及抗風險能力。當個人消費貸款規(guī)模逐年下降，下一步該行在促進消費貸的力度上，包括下降消費貸款成本以及推廣等手段，可能需要下更多功夫。湖北銀行的付息負債平均成本率逐年增長。3月3日披露的IPO招股書中，2019年、2020年、2021年、2022年上半年，該行付息負債平均成本率分別為2.19%、2.23%、2.35%、2.32%，略低于A股上市銀行的平均水平。湖北銀行在年報中表示，“負債價格方面，銀行間價格競爭日益激烈，存款利率下降幅度小于貸款利率下降幅度，存貸利差收窄預期明顯”。如此一來，銀行的盈利能力也將受到挑戰(zhàn)。綜合以上經(jīng)營指標而言，湖北銀行經(jīng)過多年的經(jīng)營，整體上一直在努力追求上進，其成長性可圈可點。當新行長上任的“三把火”又會往哪里燒？又能否帶領(lǐng)這家城商行完成五年前的上市目標？