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銀保監(jiān)會12月30日出臺《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法》（下稱《辦法》），作為銀保監(jiān)會在銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護領(lǐng)域制定的基礎(chǔ)性、綱領(lǐng)性文件，《辦法》將于2023年3月1日起正式實施。

《辦法》共8章內(nèi)容，除了對出臺目的和依據(jù)，責任義務(wù)、監(jiān)管主體、工作原則，工作機制與管理要求等基礎(chǔ)內(nèi)容作出明確，《辦法》還著重對保護消費者知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)，保護消費者財產(chǎn)安全權(quán)和依法求償權(quán)，保護消費者受教育權(quán)和受尊重權(quán)，保護消費者信息安全權(quán)作了詳細規(guī)定。

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人指出，《辦法》明確了消費者權(quán)益保護主體責任，系統(tǒng)性提出體制機制建設(shè)要求。

同時，遵循同類業(yè)務(wù)、同類主體統(tǒng)一標準原則，加大行政處罰力度。統(tǒng)一同類金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管標準，將對銀行業(yè)機構(gòu)建立消費者適當性管理機制的要求，擴展適用至保險公司。統(tǒng)一線下和線上業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，將禁止第三方機構(gòu)在營業(yè)網(wǎng)點以銀行保險機構(gòu)名義推介或者銷售產(chǎn)品和服務(wù)的要求，擴展適用至自營網(wǎng)絡(luò)平臺；將未經(jīng)消費者授權(quán)同意不得傳遞其個人信息的要求，擴展適用至互聯(lián)網(wǎng)平臺。

加大對侵害消費者權(quán)益行為的追責處罰力度?！掇k法》對于銀行保險機構(gòu)嚴重侵害消費者合法權(quán)益，且造成惡劣影響等情形的行為，除有關(guān)責任人員外，還要追究相關(guān)董事及高管責任。

對于消費者反映強烈的亂象和突出問題，《辦法》也明確劃定紅線。比如：針對“濫收費”“霸王條款”“砍頭息”等問題，規(guī)定不得未經(jīng)消費者同意單方開通收費服務(wù)，不得在協(xié)議約定外變相額外收費；不得通過格式合同不合理加重消費者責任；不得從貸款本金中預(yù)先扣除利息等。針對不當催收、暴力催收問題，規(guī)定實施委外催收前應(yīng)當告知債務(wù)人，不得采取暴力、恐嚇、欺詐等不正當手段實施催收。針對“核?？招幕?、理賠核?；眴栴}，規(guī)定保險公司及時審慎核保，不得在保險事故發(fā)生后以不同于核保時的標準重新對保險標的或者被保險人的有關(guān)情況進行審核。針對“理賠難”，規(guī)定不得拖延理賠、無理拒賠。

此外，《辦法》進一步規(guī)范銀行保險機構(gòu)個人信息處理行為，使行業(yè)在充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的同時切實保護消費者個人信息安全?！掇k法》不僅對銀行保險機構(gòu)建立健全個人信息保護機制，實施全流程分級分類管控提出了要求，還對實踐中常見的典型問題，針對性設(shè)立個人信息處理行為規(guī)范，包括：不得采取變相強制、違規(guī)購買等不正當方式收集消費者個人信息；書面形式征求消費者個人信息處理同意時應(yīng)當以醒目方式、清晰易懂的語言明示與消費者存在重大利害關(guān)系的內(nèi)容；不得在線上渠道設(shè)置默認同意的選項獲取消費者個人信息授權(quán)；遵循權(quán)責對應(yīng)、最小必要原則設(shè)置個人信息處理相關(guān)系統(tǒng)權(quán)限；禁止從業(yè)人員違規(guī)查詢、下載、復(fù)制、存儲、篡改消費者個人信息等。