當商業(yè)銀行具備債權投資和股權投資的雙重功能，企業(yè)便有了融資發(fā)展的更多選擇項。近年來，興業(yè)銀行（601166）創(chuàng)新模式服務科創(chuàng)企業(yè)，發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，加快投貸聯(lián)動推廣，通過“貸款+入股選擇權”、“貸款+直投”等模式，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

投貸聯(lián)動產品將企業(yè)軟實力轉化為真金白銀

【資料圖】

科創(chuàng)企業(yè)潛力大、成長性強，通常有著輕資產、重研發(fā)、多技術的特點，近年來進入大眾視野的“專精特新、小巨人”企業(yè)更是掌握著許多行業(yè)尖端技術。但同時伴隨的技術無法量化等特點，也為科創(chuàng)企業(yè)與銀行之間開展合作增加了不少阻力。煙臺某電子科技公司專研電氣機械和器材制造，是國家級高新技術企業(yè)、國家級科技型中小企業(yè)、省級“專精特新”中小企業(yè)，擁有實用新型專利22項。在融資過程中，該企業(yè)就面臨缺少抵押物的問題。

興業(yè)銀行濟南分行全面了解分析該企業(yè)的“軟實力”和資本進駐情況，擬定個性化金融服務方案，通過信用擔保方式、“投貸聯(lián)動”產品為其爭取授信，最終達成授信額度1000萬元?！斑@種無抵押的擔保方式非常適合我們，審批效率也很高！”企業(yè)的科創(chuàng)能力和經營成果得到了很好的轉化展示，對興業(yè)銀行的產品和服務給予高度贊揚。

投貸聯(lián)動產品采用信用免擔保授信，依托專業(yè)股權投資機構在行業(yè)分析、投資盡調、投后管理等方面的業(yè)務優(yōu)勢篩選客戶、培育客群，在有效把握第一還款來源的基礎上，以信用免擔保授信作為合作的“敲門磚”，側重對行業(yè)發(fā)展、技術突破、專利儲備、人才及研發(fā)情況等方面的評價，解決了部分科創(chuàng)企業(yè)融資難題，一定程度上消除銀企之間的“合作壁壘”，提高金融支持科技的服務效率。

以“商行+投行”優(yōu)勢強化“四個賦能”

近年來，興業(yè)銀行以“商行+投行”模式服務科創(chuàng)企業(yè)，做出了積極有益的探索。通過商行與投行的協(xié)同配合，豐富服務科創(chuàng)企業(yè)的思維、工具和方法，進行研究、科技、風險、協(xié)同“四個賦能”。

其中在“研究賦能”方面，整合多方研究力量，建立“行業(yè)專家?guī)臁?，強化“區(qū)域+行業(yè)”研究，為科創(chuàng)金融發(fā)展提供強有力的研究支持，準確判斷評估科創(chuàng)企業(yè)的價值，做到既融資，又融智。在風險賦能方面，創(chuàng)新推出“技術流”評價體系，讓企業(yè)的技術資本與技術資產轉化為可評估的科技信用資產。在科技賦能方面，興業(yè)銀行推出“興業(yè)普惠”等數字技術平臺，提升服務科創(chuàng)企業(yè)的能力和效率。在協(xié)同賦能方面，加強內外部協(xié)同聯(lián)動，充當市場資源的整合者，一方面以開放銀行思維，打造跨市場、跨機構的科創(chuàng)生態(tài)圈、朋友圈；另一方面建立內部投資銀行與財富銀行的協(xié)同機制，打通“投行-資管-財富”的價值鏈條，使商業(yè)銀行成為科技創(chuàng)新資金流、信息流、技術流和服務流的集聚高地，增強科創(chuàng)金融的整體服務合力。

興業(yè)銀行濟南分行緊跟行內政策導向，將科創(chuàng)企業(yè)作為重點支持服務對象，近年來不斷新增并儲備投貸聯(lián)動客戶數量，并落地了對某寵物用品公司的股權直投。

“近幾年，諸多科創(chuàng)企業(yè)為謀求發(fā)展，紛紛引入股權投資者，投貸聯(lián)動適用客群不斷增加，分行將繼續(xù)挖掘潛在客戶，以投貸聯(lián)動產品落地帶動企金業(yè)務與投行業(yè)務齊頭并進?！迸d業(yè)銀行濟南分行相關負責人表示。

來源：興業(yè)銀行濟南分行

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