時(shí)隔10個(gè)月，中國(guó)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）再次下降，廣州房貸利率也跟隨調(diào)整。6月21日，南都·灣財(cái)社記者走訪廣州多家銀行了解到，隨著5年期以上LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，今日起新發(fā)放貸款已跟隨LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，雖然利率下調(diào)不及預(yù)期，但一定程度上能減輕購(gòu)房群體的還貸壓力。

廣州多家銀行今日起新發(fā)放房貸利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)

6月20日，中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。兩個(gè)品種LPR同步下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

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南都·灣財(cái)社記者注意到，與房貸利率密切相關(guān)的5年期LPR下降，房貸利率亦迎來(lái)年內(nèi)首次下調(diào)。

6月21日，南都·灣財(cái)社記者走訪廣州多家銀行網(wǎng)點(diǎn)了解最新房貸利率水平。中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、郵儲(chǔ)六家國(guó)有行以及招行、廣發(fā)、民生等多家股份制銀行工作人員均向南都·灣財(cái)社記者表示，目前廣州執(zhí)行的房貸利率水平為：首套房貸利率為L(zhǎng)PR，二套房貸利率為L(zhǎng)PR+60BP。調(diào)降后，廣州首套房貸主流利率從4.3%下調(diào)至4.2%，二套房貸利率從4.9%下調(diào)至4.8%。

據(jù)多家銀行工作人員介紹，目前銀行貸款定價(jià)以借款發(fā)放前一日的相應(yīng)期限LPR為定價(jià)基礎(chǔ)。因此，20日公布的LPR最新報(bào)價(jià)，是第二天發(fā)放的新貸款的定價(jià)基礎(chǔ)。而如果是6月20日當(dāng)天放款，則仍需按照此前的利率來(lái)執(zhí)行。

對(duì)于存量房貸客戶，大部分則要等到下一年的第一月份開始調(diào)整。

據(jù)了解，早在2020年8月銀行就集中將存量房貸批量轉(zhuǎn)化成LPR。轉(zhuǎn)化成LPR定價(jià)模式之后，購(gòu)房者的房貸一般會(huì)一年調(diào)整一次，不過(guò)調(diào)整的日期是多少，不同銀行規(guī)定不一。有的銀行是在合同簽署日調(diào)整，但大部分銀行則是從新一年的第1月份開始調(diào)整，依據(jù)上年12月的5年期以上LPR，確定當(dāng)年全年的存量房貸利率水平。

房貸利率下調(diào)能減輕還貸壓力，400萬(wàn)房貸30年省8.4萬(wàn)

多位受訪專家向南都·灣財(cái)社記者表示，此次房款利率的下調(diào)，有助于降低房貸成本，提振居民消費(fèi)和投資。

在招聯(lián)首席研究員董希淼看來(lái)，本月LPR下降，能夠促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，存量房貸和新增房貸利率都將下降，有助于提振居民消費(fèi)和投資。

“不過(guò)此次利率下調(diào)，略低于民間預(yù)期?！必?cái)經(jīng)評(píng)論員劉曉博告訴南都·灣財(cái)社記者，此前普遍預(yù)測(cè)，1年期LPR降息10個(gè)基點(diǎn)，5年期LPR降息15個(gè)基點(diǎn)，房貸利率是參考5年期LPR利率的。但實(shí)際上5年期只降了10個(gè)基點(diǎn)。

雖然利率下調(diào)不及預(yù)期，但本次降息一定程度上能夠減輕購(gòu)房群體的還貸壓力。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱，從減負(fù)效應(yīng)看，此次下降10個(gè)基點(diǎn)后，那么廣州首套房貸款利率將從4.3%下調(diào)至4.2%。據(jù)此他計(jì)算，對(duì)于“400萬(wàn)貸款本金、30年期、等額本息”房貸而言，其首套房的月供額變化情況是：調(diào)整前月供為19794.86元，而調(diào)整后則為19560.69元。如此對(duì)比，減少了234.17元。而總的利息額則從3126148.76變?yōu)?041847.3元，即減少了84301.46元。

“LPR利率下調(diào)有助于推動(dòng)房地產(chǎn)銷售前景改善?！敝残磐顿Y研究院首席房地產(chǎn)研究員馬泓在接受媒體采訪時(shí)表示，本次LPR利率下調(diào)，有助于居民存量房貸成本的小幅降低，促進(jìn)增量購(gòu)房和其他消費(fèi)領(lǐng)域的提升，推動(dòng)年內(nèi)商品房銷售額有望實(shí)現(xiàn)小幅正增長(zhǎng)。

值得注意的是，雖然部分專家認(rèn)為房貸利率下調(diào)有助于減輕購(gòu)房群體的還貸壓力，推動(dòng)房地產(chǎn)銷售前景改善。但是劉曉博表示，現(xiàn)有利好仍然不足以讓樓市顯著回暖，市場(chǎng)普遍期待更大的利好。

比如存量房貸額外打折，大城市放松“認(rèn)房認(rèn)貸”，一線城市能搞“一區(qū)一策”，房企融資三道紅線過(guò)渡期延長(zhǎng)等?！按舜谓迪⒑?，市場(chǎng)觀望氣氛仍然比較濃，大家仍然在等新的利好出臺(tái)?！?/p>

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師指出，今年一季度市場(chǎng)修復(fù)速度加快，熱點(diǎn)城市成交迎來(lái)小高峰。但進(jìn)入二季度，市場(chǎng)修復(fù)速度減慢，目前整體房地產(chǎn)市場(chǎng)的修復(fù)并不穩(wěn)固，市場(chǎng)信心不足，需要更多金融利好政策的支持?！氨敬蜭PR下調(diào)是年內(nèi)首次降息，是適時(shí)之舉。在當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境背景下，預(yù)計(jì)后續(xù)還會(huì)有更多利好政策出臺(tái)?！?/p>

部分購(gòu)房者考慮提前還貸，專家建議：再等等看

值得一提的是，房貸利率下調(diào)，意味著購(gòu)房者月供金額將有所減少。南都·灣財(cái)社走訪銀行、以及從多個(gè)社交平臺(tái)了解到，有部分已購(gòu)房者正考慮是否提前還貸，不少已購(gòu)房者則已經(jīng)申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。

某國(guó)有行的工作人員向南都·灣財(cái)社記者證實(shí)確有此事。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，受LPR下降影響，房貸利率有所下行，確實(shí)有不少購(gòu)房者想提前還貸，“申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的大多是剛購(gòu)房沒幾年的年輕人，他們多數(shù)辦理的是商貸或者混合貸，還款壓力比較大?！?/p>

從貸款模式看，購(gòu)房者在申請(qǐng)住房貸款時(shí)可以選擇固定利率或浮動(dòng)利率。

“但不論以何種方式計(jì)算，房貸利率下調(diào)均存在刺激購(gòu)房者提前還貸的可能?！睋?jù)中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)資本市場(chǎng)研究院聯(lián)席院長(zhǎng)趙錫軍此前分析，對(duì)于存量房貸部分，如果購(gòu)房者選擇以固定利率貸款，那么在市場(chǎng)利率下行的情況下，借款人的還款成本相對(duì)較高，可能會(huì)存在提前還貸的壓力。而對(duì)于選擇以浮動(dòng)利率貸款的購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，房貸利率下降減輕了當(dāng)前的月供壓力，因此這些購(gòu)房者也可能會(huì)考慮提前還貸，降低總體購(gòu)房成本。

那么對(duì)于已購(gòu)房者而言，面對(duì)本次房貸利率下調(diào)，是否有必要提前還貸？

嚴(yán)躍進(jìn)在接受南都·灣財(cái)社記者采訪時(shí)表示，已購(gòu)房者想要提前還貸，主要是短期壓力導(dǎo)致。提前還貸能幫購(gòu)房者節(jié)省10%左右的利息，這對(duì)于資金壓力較大的購(gòu)房者而言，確實(shí)能夠緩解一點(diǎn)壓力。但從長(zhǎng)期以及穩(wěn)定房地產(chǎn)、金融市場(chǎng)角度來(lái)看，并不建議居民提前還貸。嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，房貸利率政策總體上會(huì)朝著進(jìn)一步下調(diào)的方向演進(jìn)，明年的房貸利率也存在降低的可能。

劉曉博也持相同看法，他認(rèn)為已購(gòu)房者可以再等等看，不一定急著提前還貸。樓市在未來(lái)1到2個(gè)月內(nèi)可能還會(huì)有一些利好出臺(tái)。

采寫：南都·灣財(cái)社記者 羅曼瑜 王蕾娜 實(shí)習(xí)生郭燕銘