最近，太平人壽攤上一個巨額罰單，被中國人民銀行上海分行行政罰款金額高達800萬元，而原因就在于太平人壽保險有限公司未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，總而言之就是違反了反洗錢的法規(guī)。

(資料圖片僅供參考)

此外，時任太平人壽保險有限公司合規(guī)負責(zé)人、首席風(fēng)險官彭獻民、合規(guī)負責(zé)人、首席風(fēng)險官喬寧和市場總監(jiān)唐錫南，皆因為未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的違法違規(guī)行為被處以數(shù)萬元罰款。

值得注意的是，此次央行行政處罰太平人壽的金額，幾乎與去年央行對全體險企的處罰總額接近，處罰金額之大令整個市場震驚：太平人壽的違規(guī)到底多么嚴重？

這兩年來太平人壽引以為傲的金融科技，似乎并沒有大幅提升客戶服務(wù)和內(nèi)控管理，太平人壽因為客戶身份識別和支公司違規(guī)返傭的問題一再出現(xiàn)，黑貓平臺的消費者投訴數(shù)量也超過了新華人壽和人保壽險。

罰款金額創(chuàng)下今年險企之最

統(tǒng)計顯示，去年人民銀行對整個保險業(yè)的罰款總額不超過900萬元，其中太保壽險被處罰金額最高，達到484萬元，而且是觸犯了包括未識別客戶身份在內(nèi)的4條違規(guī)項目。

此次，太平人壽僅僅一個未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)違規(guī)事實，就被中國人民銀行開出800萬元罰單，可見太平人壽的違規(guī)嚴重性，超過歷年其他險企同類違規(guī)的程度。

一般來說，客戶身份識別被視為金融機構(gòu)反洗錢工作的第1道防線。根據(jù)反洗錢的相關(guān)法律法規(guī)，金融機構(gòu)在開立賬戶與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的時候，必須識別客戶身份了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

以去年人民銀行對險企在客戶身份識別項目的違規(guī)來看，處罰對象以中小險企和大型險企的地方分支機構(gòu)為主，太平人壽作為國內(nèi)壽險TOP6，收入規(guī)模超過1500億元，又是治理結(jié)構(gòu)相對完善的上市險企，此次卻是人民銀行對其總部和相關(guān)負責(zé)人處罰，可能內(nèi)控管理漏洞之大超出預(yù)料。

要知道的是，一直以來，金融科技都是太平保險集團對外宣傳的招牌，智能化客戶服務(wù)體系是太平保險集團招攬客戶的噱頭，而對于客戶身份核查，中國太平更是擁有“拳頭”產(chǎn)品。

中國太平保險集團旗下的太平金科已經(jīng)有15年歷史，2019年還與華為建立合作，引入了人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等先進技術(shù)，同時還有太平金運公司開發(fā)智能化服務(wù)，在業(yè)務(wù)營銷、客戶服務(wù)、調(diào)查查勘、風(fēng)險防控等方面推出了一批明星產(chǎn)品，其中就包括“智能核身”技術(shù)，即對客戶身份進行識別。去年中國太平保險集團科技運營部負責(zé)人胡冰專門發(fā)文對相關(guān)技術(shù)作了詳細介紹。

值得注意的是，此次被處罰的太平人壽員工——首席風(fēng)險官彭獻民目前正在太平金科任職董事，另一個被處罰的首席風(fēng)險官喬寧曾在2018年兼職太平金科總經(jīng)理助理，被處以4.5萬元罰款的市場總監(jiān)唐錫南則是2022年11月之前在太平金科任職董事。

金融科技之光照不進現(xiàn)實

盡管，中國太平用金融科技為業(yè)務(wù)加持，并且給出了各種數(shù)據(jù)證明服務(wù)能力顯著提升，但客戶的投訴量依然不減，甚至超過了其他險企。

此前中國太平宣稱，通過兩家金融科技公司，賦能業(yè)務(wù)流程智能化，通過深化場景融合，增強客戶服務(wù)的便捷性與獲得感，解決了理賠環(huán)節(jié)“不方便、手續(xù)繁、不透明、到賬慢”的理賠痛點，通過“快賠”“先賠”“直賠”“預(yù)賠”四大服務(wù)場景，最快僅需2秒實現(xiàn)賠款到付，車險“理賠一線通”的理賠時效控制在30分鐘內(nèi)。

然而，6月份國家金融監(jiān)管總局通報的一季度接收并轉(zhuǎn)送保險消費投訴數(shù)據(jù)顯示，按照億元保費投訴量較高的財產(chǎn)保險公司排序：第三名是太平財險，為16.11件/億元;按照萬張保單投訴量較高的財產(chǎn)保險公司排序：太平財險仍排第三，1.38件/萬張;按照理賠糾紛投訴量較多的財產(chǎn)保險公司排序，太平財險1329件，占比96.9%;以人身保險公司億元保費投訴量排行，太平人壽則以1.29件/億元位列前十。

另外，截至6月25日，黑貓投訴平臺顯示涉及太平人壽的投訴高達1024條，投訴內(nèi)容多為“誘導(dǎo)購買”、“虛假宣傳”等，而收入規(guī)模稍高于太平人壽的新華人壽，相關(guān)投訴量只有347個，收入規(guī)模僅次于太平人壽的人保壽險，相關(guān)投訴量也只有402個。

其中一則投訴內(nèi)容顯示，投訴人在6月22日發(fā)起投訴，直斥東營太平人壽處處套路，公司教唆業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)消費，介紹產(chǎn)品與合同不符，還存在代簽字等問題，并且投訴人貼出了三張有關(guān)的截圖，第一張談?wù)摰膬?nèi)容為如何返傭給投保人，第二張為返傭爭議，第三張圖是保費金額和傭金明晰。

結(jié)合這三張圖可以判斷，是一個叫初飛飛的投保人投保后，被保險代理人返傭(給予投保人保險合同約定以外的利益)，但后續(xù)初飛飛對返傭金額存在爭議，最終選擇了檢舉和投訴。

跟新華人壽和人保壽險的投訴量對比，以及從黑貓平臺的反饋來看，雖然中國太平借助金融科技優(yōu)化客戶服務(wù)、指導(dǎo)業(yè)務(wù)流程規(guī)范化，但實際提升空間可能并不大，可能在一眾險企對手當中，還處于“慢跑步道”，而其他對手已行駛在“高速公路”。

改善合規(guī)性問題任重道遠

巧合的是，今年6月初，,太平人壽宜昌中心支公司就因為給予投保人保險合同約定以外的利益;誘導(dǎo)保險代理人進行違背誠信義務(wù)的活動;將本公司的保險條款、保險費率與其他保險公司的類似保險條款、保險費率等進行片面比較行為，被宜昌銀保監(jiān)分局警告并合計罰款3萬元。

5月29日，銀保監(jiān)會山東監(jiān)管局對太平人壽濟寧中心支公司開出了30.2萬元金額的行政處罰決定書，原因同樣涉及到太平人壽編制虛假業(yè)務(wù)資料、承諾給予投保人合同約定外利益等違規(guī)項目。

去年中國銀保監(jiān)會雙鴨山銀保監(jiān)分局、本溪銀保監(jiān)分局均發(fā)現(xiàn)當?shù)氐奶饺藟壑Ч敬嬖诮o予客戶合同外利益的情況，也都給出數(shù)十萬元的罰款。

頻繁出現(xiàn)的返傭問題，折射出太平人壽產(chǎn)品內(nèi)控管理混亂，以至于業(yè)務(wù)人員尋求返傭吸客的違規(guī)現(xiàn)象接連不斷，這可能是太平人壽增收不增利的原因。

2022年太平人壽的原保險保費收入為1540.02億元，同比增長3.57%。其中，傳統(tǒng)壽險保費貢獻度接近80%,而分紅保險在原保費收入中的占比則降至約20%左右。

不過2022年太平人壽利潤總額同比大幅減少62.76%至33.34億元，投資收益同比減少了17%至352.96億元，公允價值變動損益為-26.98億元。截至2022年末所有者權(quán)益較上年末下降3.75%至545.85億元，同時，太平人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別較上年末下降99.04個百分點和14.56個百分點至96.78%和193.57%。