(資料圖)

（記者 徐川） 科創(chuàng)金融成為長三角銀行機構(gòu)的發(fā)展引擎，區(qū)域內(nèi)的上海、南京、杭州、合肥、嘉興五城肩負著科創(chuàng)金融改革試驗的重任。去年11月，人民銀行等多部門聯(lián)合發(fā)布《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設(shè)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)總體方案》；隨后，五市的金融主管部門又相繼出臺配套政策與行動方案，進一步引導(dǎo)金融機構(gòu)有效聚集資源，推動科創(chuàng)創(chuàng)新發(fā)展。記者了解到，按照“總體方案”及各地的“行動方案”，長三角區(qū)域內(nèi)的多家銀行紛紛著手改造科創(chuàng)金融的服務(wù)架構(gòu)體系，各類專營的服務(wù)機構(gòu)呼之欲出，并在優(yōu)化科創(chuàng)金融產(chǎn)品供給、推動科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新等方面積極探索。體系：科創(chuàng)專營服務(wù)機構(gòu)呼之欲出提升科創(chuàng)金融的專營服務(wù)能力是此次改革試驗的重要內(nèi)容之一。在這方面，“總體方案”指出，鼓勵商業(yè)銀行在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立科技金融事業(yè)部、科技支行、科創(chuàng)金融專營機構(gòu)等。今年1月印發(fā)的《上海銀行業(yè)保險業(yè)支持上?？苿?chuàng)中心建設(shè)的行動方案（2022-2025年）》也將“顯著提升科技金融專營能力”作為具體目標，并提到“要打造科技金融專營機構(gòu)體系，圍繞培育一批、新設(shè)一批、改造一批，形成具有示范和引領(lǐng)作用的科技金融事業(yè)部、科技（特色）支行、科技特色輕型網(wǎng)點、科技金融專業(yè)團隊?！庇浾咦⒁獾?，長三角區(qū)域內(nèi)的多家銀行紛紛著手改造科創(chuàng)金融的服務(wù)架構(gòu)體系，各類專營服務(wù)機構(gòu)呼之欲出。在6月21日，上海農(nóng)商銀行科技金融事業(yè)部正式揭牌，這是上海地區(qū)銀行機構(gòu)首個總行級的事業(yè)部?！霸谠萍夹椭行∑髽I(yè)融資中心和張江科技支行的基礎(chǔ)上，進行組織架構(gòu)和職能調(diào)整再造，組建了科技金融事業(yè)部?！痹撔悬h委書記、董事長徐力在致辭時介紹說，這一部門的目標是全力服務(wù)上海科創(chuàng)中心和上?？苿?chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，立足科技型企業(yè)全生命周期的發(fā)展規(guī)律，創(chuàng)新科技金融體制機制多方合作、深度賦能。具體來看，該行后續(xù)將打造一批科技特色支行、培育一批專業(yè)人才隊伍、服務(wù)一批創(chuàng)新性科技企業(yè)重點項目，張江高科技園區(qū)、臨港自貿(mào)新片區(qū)、漕河涇開發(fā)區(qū)、G60科創(chuàng)走廊、大零號灣等科技創(chuàng)新中心承載區(qū)、集聚地實現(xiàn)全覆蓋。此外，在長三角區(qū)域中，記者根據(jù)公開信息了解到，嘉興銀行設(shè)立了以“科創(chuàng)金融事業(yè)部（總行）—科創(chuàng)金融專營機構(gòu)（科技支行）—科創(chuàng)金融專營團隊（分支機構(gòu)）”為架構(gòu)的三級科創(chuàng)金融服務(wù)體系；此外，《江蘇銀行服務(wù)科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)行動方案》顯示，將在改革試驗區(qū)內(nèi)打造科創(chuàng)金融特色支行、創(chuàng)建科創(chuàng)金融服務(wù)中心。興業(yè)研究分析師陳昊認為，對于科創(chuàng)事業(yè)部、科技專營金融機構(gòu)、科技支行設(shè)立要求的一再強調(diào)，一方面意味著監(jiān)管部門對科創(chuàng)金融的重視程度較高，另一方面也意味著未來各類同業(yè)機構(gòu)或?qū)⒓哟笙鄳?yīng)機構(gòu)申請和設(shè)立的力度。產(chǎn)品：“股+貸”融合齊發(fā)力從金融產(chǎn)品層面來看，“總體方案”要求優(yōu)化科創(chuàng)金融產(chǎn)品供給，鼓勵金融機構(gòu)按照市場化原則評估借款人財務(wù)能力和還款來源，綜合考慮項目現(xiàn)金流、抵質(zhì)押物等情況，給予試驗區(qū)內(nèi)重大科技創(chuàng)新及研發(fā)項目信貸資金支持。根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)不同發(fā)展階段的痛點和需求，多家銀行機構(gòu)推出各式各樣的科技專屬產(chǎn)品。例如，浦發(fā)銀行推出了“科創(chuàng)重振貸”為符合要求的科創(chuàng)及小微企業(yè)給予一定期限的免息貸款支持；此外，上海銀行通過創(chuàng)新專利許可收益權(quán)質(zhì)押融資等模式，為科創(chuàng)企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)。另對于業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，《總體方案》支持商業(yè)銀行在風險可控、商業(yè)可持續(xù)前提下，強化與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)、股權(quán)投資機構(gòu)合作，創(chuàng)新多樣化科創(chuàng)金融服務(wù)模式。東方金誠研究發(fā)展部高級分析師馮琳認為，引導(dǎo)商業(yè)銀行在風險可控前提下與外部投資機構(gòu)深化合作，探索“貸款+外部直投”等業(yè)務(wù)新模式，能夠?qū)崿F(xiàn)銀行業(yè)的資本性資金早期介入。從銀行機構(gòu)的具體做法來看，記者了解到，上海農(nóng)商銀行發(fā)布了“鑫聯(lián)貸”產(chǎn)品方案，通過與優(yōu)質(zhì)的私募股權(quán)投資基金開展合作，針對早中期科創(chuàng)企業(yè)的融資特點提供金融服務(wù)；“首先會對合作投資機構(gòu)進行準入，給予其一個類似授信的額度；而合作投資機構(gòu)投向的科創(chuàng)企業(yè)，在不觸犯負面清單的前提下，（我們）會同步給予一定的授信支持，共同為科創(chuàng)企業(yè)提供‘股+貸’的綜合金融服務(wù)?！鄙虾＾r(nóng)商銀行投資銀行部總經(jīng)理梁青介紹說。對于合作伙伴有哪些準入標準？據(jù)了解，該行主要采用的是“合作打分卡”的形式，涉及投資策略、基金要素、管理團隊、歷史業(yè)績等方面。“通過挑選出一批協(xié)同更緊密、偏好更相投的PE/VC企業(yè)，來形成合作?！绷呵噙M一步解釋。另從被投企業(yè)所處行業(yè)來看，主要是重點支持上?！?+6”新型產(chǎn)業(yè)體系，包括集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能三大先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及電子信息、生命健康、汽車、高端裝備、先進材料、時尚消費品六大重點產(chǎn)業(yè)。