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金融界9月30日消息 近日，針對證監(jiān)會提出的可轉(zhuǎn)債申請反饋意見，長沙銀行給予了回復(fù)。值得一提的是，長沙銀行還對恒大貸款逾期、股東質(zhì)押比高等問題作出了回應(yīng)。

據(jù)了解，在銀行經(jīng)營環(huán)境復(fù)雜，國內(nèi)寬信用的環(huán)境下，銀行補(bǔ)充資本需求旺盛。由于可轉(zhuǎn)債在轉(zhuǎn)股后補(bǔ)充資本成本相對較低，且兼具股債優(yōu)勢，因此其頗受市場歡迎，銀行業(yè)掀起可轉(zhuǎn)債“補(bǔ)血潮”。6月8日，長沙銀行發(fā)布關(guān)于發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券預(yù)案，擬發(fā)行可轉(zhuǎn)債總額不超過人民幣110億元，扣除發(fā)行費(fèi)用后將全部用于支持該行業(yè)未來業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債持有人轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充核心一級資本。8月25日，長沙銀行發(fā)行A股可轉(zhuǎn)債申請獲湖南銀保監(jiān)局核準(zhǔn)。

9月28日，根據(jù)證監(jiān)會的反饋意見，長沙銀行需要對理財(cái)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、監(jiān)管指標(biāo)、行政處罰、是否參與房地產(chǎn)、董監(jiān)高資格問題進(jìn)行解釋。

其中，在不良貸款方面，長沙銀行表示，2019年至2022年6月末，其不良貸款率分別為1.22％、1.21％、1.20％、1.18％，總體呈下降趨勢。不過，該行不良貸款余額始終呈增長趨勢。數(shù)據(jù)顯示，2019年至2022年6月，該行不良貸款余額分別為31.81億元、38.13億元、44.23億元、47.70億元。

值得注意的是，截至2022年6月末，長沙銀行仍有6.70億元逾期90天以上貸款未納入不良貸款。具體包括：第七大股東湖南新華聯(lián)國際石油貿(mào)易有限公司（以下簡稱“新華聯(lián)石油貿(mào)易”）2.65億元貸款、中國恒大集團(tuán)（以下簡稱“恒大集團(tuán)”）4.14億元商票貼現(xiàn)。

對此，長沙銀行表示，近年來，新華聯(lián)石油貿(mào)易出現(xiàn)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生貸款逾期情況，發(fā)行人根據(jù)債委會一致行動意見要求暫未下調(diào)五級分類，但已將相關(guān)貸款視同不良貸款進(jìn)行管理，并按照預(yù)期信用損失模型計(jì)提信用損失準(zhǔn)備，計(jì)提金額共計(jì)1.68億元，計(jì)提比例達(dá)到63.33％。

此外，股東質(zhì)量也是影響融資的一大難題。根據(jù)半年報(bào)披露的信息，截至2022年6月末，長沙銀行前十大股東中，第三大股東湖南友誼阿波羅商業(yè)股份有限公司質(zhì)押股份2150萬股，質(zhì)押率為9.4％；第四大股東湖南興業(yè)投資有限公司質(zhì)押股份5540萬股，質(zhì)押率27.43％；第七大股東湖南新華聯(lián)建設(shè)工程有限公司質(zhì)押且凍結(jié)股份1.63億股，質(zhì)押率為100％；第八大股東長沙通程實(shí)業(yè)（集團(tuán)）有限公司質(zhì)押股份7510萬股，質(zhì)押率為48.73％。不過，根據(jù)最新消息，友阿股份已于8月份辦理解除質(zhì)押手續(xù)。

不僅如此，根據(jù)長沙銀行9月24日發(fā)布的董事會第八次臨時會議決議公告，董事會同意其股東長沙房產(chǎn)（集團(tuán)）有限公司（簡稱“長房集團(tuán)”）將其所持銀行8,450萬股股權(quán)質(zhì)押給渤海國際信托股份有限公司，質(zhì)押期限24個月，貸款金額約3.2億元。質(zhì)押完成后，長房集團(tuán)的質(zhì)押率為49.72％。

發(fā)行A股可轉(zhuǎn)債是為了補(bǔ)充核心一級資本，長沙銀行實(shí)際資本充足率如何？數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.37％、10.49％、13.14％，較上年末分別減少0.52個百分點(diǎn)、0.41個百分點(diǎn)、0.32個百分點(diǎn)。

長沙銀行大幅下滑的資本充足率能否等來A股可轉(zhuǎn)債的救急？多名股東的高質(zhì)押率又是否會阻礙其融資？